#UsapangPera: Mga Tips sa Pagyaman with Sir Vince tackles money issues such as savings, loans, budgeting, and investing among others. Visit Sir VInce's website: www.vincerapisura.com. How to join SEDPI Coop: 1. Join SEDPI at bit.ly/SEDPIOnlineSRI by clicking “Register” and filling out the form 2. Take the online Pre-Membership Education Seminar (PMES) at bit.ly/SEDPICoopPMES 3. Pay membership fee and initial share capital bit.ly/SEDPIPay Simulan ang pagiinvest the socially responsible way sa: bit.ly/SEDPIOnlineSRI Pag-IBIG MP2: * Watch the play list: https://www.youtube.com/playlist?list... * How to invest: https://m.me/vincerapisura?ref=w13160758 SSS Retirement: Watch the playlist https://www.youtube.com/playlist?list... How to invest 100K: https://youtu.be/dxHRZn7uP-4 Celebrity guests include venus Raj (Season 1); Nicole Cordovez and Sinon Loresca (Season 2); Atom Araullo (Season 3) and Porky (Season 4). Smart Parenting Board of Expert

Video Transcript / Subtitles:( AI generated. About AI subtitles » )

* AI ("Artificial Intelligence") subtitles on Tagalog.com are generated using "Whisper" by OpenAI (the same company that created ChatGPT and DallE2). Results and accuracy may vary.
* The subtitles do include errors occasionally and should only be used as a tool to help with your listening practice.
* You can request this website to create a transcript for a video if one doesn't already exist by clicking the "Request AI Subtitles" button below a video. Transcribing usually takes 30-40% of the length of a video to complete if there are no other videos in the queue. For example, a 21 minute video will take 7-8 minutes to transcribe.
* Running a super fast cloud GPU server to do these transcriptions does cost money. If you have the desire and financial ability, consider becoming a patron to support these video transcriptions, and the other tools and apps built by Tagalog.com

Pag-usapan natin, investments na dapat meron ka this 2023 for advanced investors.

Ano ba yung aking Philippine Economic Outlook this 2023?

Ang tatlong investments na tingin kong dapat mayroon ang mga advanced investors ngayong taon na to rin.

At ano yung aking guide to investing this 2023?

Ayan. Okay. So, ang aking Philippine Economic Outlook for 2023.

I think elevated pa rin ang ating magiging inflation for the first half.

So mataas pa rin ang inflation natin.

Kasi ang full year target nga ng BSP ay nasa 4.5% pero ang target lang niya talaga ay 2-4%.

Yun yung ideal sana.

So mukhang for the first half, mataas pa rin yung ating inflation.

Napababa siya by the end of the year pero hindi niya kayang ipababa ito na napapasok sa target ng BSP.

Ang target GDP naman ng gobyerno natin for 2023 ay 6% ang GDP growth.

But I think there's a subdued global growth.

Yung subdued global growth natin could slow OFW remittances na puwedeng maka-apekto dito sa ating GDP growth.

Dahil siyempre, ang isa sa mga nagdadrive ng ating ekonomiya ay consumption.

At ang pinanggagalingan ng pang-consume na yan, pang-bayad na yan, marami galing sa mga OFWs.

Katulad ninyo, mga nasa Kingdom of Saudi Arabia.

Kayo ay nagpapadala ng remittances dito sa Pilipinas at yan ang bumibili ng mga produkto at servisyo dito

para masuportahan ng ating ekonomiya.

And I think ang growth driver pa rin natin for 2023 ay ang turismo.

I think marami talaga ang magbabalik sa turismo dahil hindi nakapag-vakasyon ng makailang taon, mga tatlong taon yun.

Pero dapat under control talaga ang COVID.

Hindi na nga ni-renew ng government o in-extend ng government ang state of calamity or state of emergency.

So that really means na papunta na tayo sa new normal na tinatawag.

Okay, the growth will continue and inflation could be tamed barring black swan events.

Alam nyo ba kung ano yung black swan events?

Ano nga ba yung black swan events na tinatawag na yan?

So yung black swan events na ito, sa tingin ko lang, kung hindi mo naiintindihan kung ano yung black swan events.

Ano ba yung black swan events?

Kung hindi mo alam yan, malamang po ay hindi ka pa advanced na investor.

Kasi para sa mga advanced investors, ang concept na ito ay hindi na bago.

Para kayo ay makatungtong ng onte maging advanced investors.

Ano nga ba yung black swan events?

Ang black swan events are events that are highly unlikely and unpredictable.

Yung talagang, oh my God, nangyari ba talaga yan? Para lang yung pagkatalo ni Celeste sa Miss Universe,

hindi natin inasahan na siya ay wala sa top 16, black swan event po ang tawag doon.

So hindi siya expected to happen and is often outside normal expectations.

So ano yung mga halimbawa natin ng black swan events?

Siyempre, ito nangkakapangyari lang, COVID-19 pandemic nagumpisa noong 2020.

Ang Indian Ocean tsunami noong 2004, naalala niyo yun?

Christmas time ito nag-tsunami and 176,000 people died because of this tsunami.

Ang 9-11 terrorist attacks in 2001, this is also an example of a black swan event.

At ang collapse ng Soviet Union, bago nagkaroon ng Russia at nagkaroon ng mga Kyrgyzstan, Kazakhstan,

mga ganyan na iba't-ibang countries, Ukraine for example, dahil yan nabuwag yung Soviet Union.

So ito ay mga hindi inaasahan, highly unpredictable pero nangyari siya

at makakaapekto ito ng malaki sa ating ekonomiya. Black swan events po ang tinatawag niyan.

Pero gaya nga nang sabi ko sa inyo, sa mundo naman ng Miss Universe ng mga sangka-baklaan,

yun nga yung hindi nakapasok si Celeste sa top 16 sa Miss Universe.

Yan po ay black swan event para sa amin.

O di ba? Ayan. Okay. So pagpatuloy natin ng ating discussion.

Okay. So ano yung mga tatlong investments for advanced investors na aking nire-recommenda?

Ang tatlong investments na ito ay land banking, rental properties, at co-op share capital.

So dito po, bago tayo magpunta doon, wait lang, Sir Vins, ako ba ay maituturing na advanced investor?

Kayo po ba ay advanced investor? Sige nga, sagutin nyo nga yan.

Kayo ba ay beginner, intermediate, or advanced YouTube channel?

Okay. So sino-sino ba itong maituturing ng mga advanced investors?

Para sa akin, advanced investor ka na. Pwede kang mag-classify na advanced investor

kung nagkocontribute ka na ng maximum ng monthly salary credit for the last 10 years sa SSS.

Okay? So linawin natin yan na ito ay sa SSS. So meron na tayong maximum na monthly salary credit sa SSS natin.

Okay. Tapos meron din tayong sham na buwan na equivalent ng expenses natin for our emergency savings.

So for example, kumikita ka ng 50,000 pesos kada buwan, 50,000 times 9 dapat meron kang 450,000 worth of emergency savings.

At meron ka ding passive income that will cover greater than 50% of your expenses.

At yan po ay monthly, regularly na dumarating sa iyo.

I consider you as an advanced investor with these descriptions.

Okay? So yan po.

So ano pa, yung mga advanced investors din usually long-term ang kanilang perspective.

Hindi sila yung nagt-trade sa stock market, pasok-labas, pasok-labas, ganyan, hindi.

Talagang medyo mahaba ang kanilang time frame. 5-10 years ang kanilang time frame sa pag-i-invest.

At diversified na ang kanilang portfolio. So meron na silang mga sumusunod.

Time deposits, maximum yung SSS, may MP2, may WISP, may WISP Plus, may retail treasury bond o retail dollar bond na sila.

May pera, may real estate, at saka may co-op share capital.

Nilagay ko po dyan, hindi ko nilagay yung stock market kasi hindi po talaga ako mahilig sa stock market.

So yan.

And niiintindihan yung risks na pumapapasok.

Example, yung konsepto ng Black Swan event, naiintindihan niya.

Yan po para sa akin ang mga advanced investors.

Okay? So puntahan natin, malay niyo naman ngayong taon ay mapunta na kayo sa advanced investor level.

So mabuting alam nyo na rin ito, ano mga paghahandaan natin pag tayo ay mas naging sophisticated investor na.

So una para sa akin ang top 1 po dyan ay land banking.

So dito sa land banking, we purchase land with the intention of holding this for a long period of time before selling it for profit.

So ito ay binibili mo tapos hindi mo muna ibibenta, mag-aantay ka ng medyo matagal na panahon at saka mo siya ipagbibili.

Ang mga magulang ko po ay ganyan ang kanilang na nangyari sa kanila.

Marami silang datong ngayon kasi ngayon sila nagbibenta na ng kanilang sampalupaan.

Just to give you an example, they bought a lot in 1987 I think and they bought it for Php20,000.

This is a lot na nasa 2,400 square meters and they were able to sell it at around Php3.4 million.

Oo diba, yun yung land banking.

And when I calculated the internal rate of return, nasa 14% to 19% per annum yung kanilang return because of that.

But the warning there is talaga namang napakatagal ang kanilang inaantay.

1987 eh ano na po ngayon, 2024. So matagal na panahon yun talaga.

Okay, so how to do, what you need to know when you want to enter land banking.

So long term usually, yung ating tinitignan dito, usually 10 years yung time frame natin kapag tayo ay nagla land banking.

And inaantay natin na mag-appreciate yung value nito but it really will take a while and it also takes a while to liquidate.

Hindi po basta-basta ang magbenta ng lupa.

Yan yung tatandaan natin. Hindi yan tatulad ng lugaw na lituin mo ngayon, pwede mo nang i-benta agad.

Ang lupa po, naku, ang haba ng proseso.

May mga binili nga po akong lupa noong 2020 pa, 2021. Hanggang ngayon ay pinoproseso pa namin ang papeles

dahil kailangan pumirma lahat ng mga kamag-anak at related na heirs noong may lupa

kasi nasa lolo pa nila yung titulo, mga ganyan-ganyan. So medyo masalimood siya.

At syempre dahil sa laki ng amount na kailangang bitawan pag tayo ay bibili ng lupa, talaga namang hindi ito madaling i-benta

kasi not a lot of people have cold cash.

So yan, secure din ito because it's hardly perishable. Hindi yan nasusunog, hindi yan nawawala except kapag ito ay nasa hazard zones.

Nandito po ako sa Rosario ngayon at meron akong isang member na nakapag-claim ng ating damayan o dayong

at nabigyan natin siya ng P5,000 dahil naanod ang kanyang bahay.

So sabi ko, nungkul na tayo dyan sa hazard prone areas.

Kasi kahit na real estate yan, kung naaanod ka naman, lubuglitaw yung lupa, hindi rin siya ganoon ka-productive or ka-secure.

At mataas ang ating upfront amount natin dito kasi kailangan natin siyang bilhin usually in cash.

Very rare yung nakikita ko na bilhan ng lupa na hulug-hulugan.

At kapag hulug-hulugan pa, maraming mga nagkakaproblema dyan.

Okay, paano tayo magla land bank?

So the first one is we have to identify the areas where land values are expected to appreciate

pero sa totoo lang mahirap itong gawin kasi ako nga sinasabi ko sa mga magulang ko,

tutoo ba? Magiging million-million ba yan? Eh napaka nasa mga lib-lib-lib na lugar.

Pero meron talagang ganun eh that you really learn and understand na you just think that this property will appreciate in value over time.

So there's a bit of uncertainty there pero kailangan mong magtanong-tanong and you really have to do your market research to do it.

Ako as for me, I really don't do land banking. Ang ginagawa ko, land banking na long term.

Kasi I do land banking for development, for our socialized housing.

Pero ang gagawin ko doon, magtitira ako ng iba, for example nakabili ako ng 5 hectares.

Ide-develop natin yung 4 hectares. Yung 1 hectare ititira ko for land banking.

So ide-develop natin yung 4 hectares. Pag tumas-taas na yung presyo, pag binenta natin yung 1 hectare, tiba-tiba na tayo doon.

Kasi na-develop na yung 4 hectares, mataas na yung property values.

Naintindihan nila kung bakit for advanced investors ang land banking.

Okay, you also have to understand zoning laws. Kasi may mga agricultural land, may residential, may commercial.

You have to understand ano yung gamit ng lupa na yan. And look for undervalued properties.

Get to know the low cost. In my experience, mas mataas ang property at mas abot kaya ang property valuations in rural areas compared sa urban areas.

May mga properties akong nabili sa urban areas na talaga namang parang taong-taong ko talagang pinag-ipunan

pero hindi ganoon kalaki yung appreciation niya compared to sa mga properties na nabili ko in rural areas.

And ang isang key dito para makilala mo talaga, you do your market research very well, is you have to get to know the locals.

You have to befriend them para makita mo, maging marites ka, malalaman mo magkano ang bilihan at bentahan ng lupa doon sa area na yan.

So kung meron pa kayong mga katanungan about land banking ay isulat niyo lang dyan para sasagutin natin bago tayo magpunta dito sa pangalawa which is the rental properties.

So tignan lang natin. Okay, sige. So wala pa namang mga katanungan.

Okay, so dito tayo sa number two natin, rental properties for advanced investors.

So ang rental properties natin, this is a good source of passive income. It's also an inflation hedge.

Kasi usually kapag sumasabay ang pagtaas ng renta sa presyo ng bilihin, medyo kaya niyang kumakbol.

And there is also potential for capital gains kasi usually over time nag-a-appreciate ang property values.

So ano yung mga rental property guidelines natin? So number one, dapat positive ang ating cash flow.

Yung rental income natin should be higher than our loan amortization kapag kinuha natin ito ng loan.

At kaya nitong i-cover ang association dues and other expenses, lalong-lalo na mga condominium diba?

Dapat ay ma-cover niya lahat yun, hindi lang yung amortization natin.

Sunod ay ang return on investment dapat nito should be within 8 years. That means, mababawi mo yung inilabas mong pera in a span of 8 years.

Ang nakita ko nga dyan sa experience ko, nakikita ko in reality, yung mga nag-i-invest sa mga condominiums,

it really takes them about 15 to 25 years para mag-return on investment sila.

So is that really a good investment? Ganon katagal? I think not.

Tapos sinasabi nila na nag-appreciate naman yung value nito. Again, I asked them, saan nyo ba kinuha yung amount na yan, yung property value na yan?

Baka naman kinuha nyo yan sa real estate developer mismo, siyempre siya yung nagbebenta, tataasan niya.

Ang totoong presyo niyan ay kapag may nabenta at titignan mo magkano talaga.

And usually, yung publish rate ng mga developers, kalahati niyan. Yan yung real na valuation.

And of course, to protect yourself, you have to get property insurance.

And usually, this is only about a million pesos per 1 million property value.

So para saan ang rental properties natin? Ano yung investment purpose nito?

So this is a good way to prepare for our retirement to have a fund for our children, for education of our children.

Kasi ano yan, parang every month may nakukuha, pwede mo yung gamitin pang paharal sa kanila at pang tuition.

And of course, this is a very good way to augment your daily expenses.

At ganon nga yung nangyari sa mga magulang ko kasi kusko naman, kulang na kulang ang kanilang SSS pension, parang 6,000 na libo lang sila.

Diba? Kulang na kulang yun talaga. So maganda na nagkaroon sila ng rental properties.

It augments their SSS pension. Tapos meron din silang kaunting welfare pension dahil sila ay American citizens.

So yes, kung pwede kang magkaroon kahit Amerikano ka, makakakuha ka pa rin ng SSS pension.

Okay? Maganda rin itong pampamana. Diba? Ang bahay, ang lupa. Very traditional way for us to give inheritance to our loved ones.

Okay? Number three ay ang ating co-op share capital.

So ating co-op share capital, ito no, i-compare ko lang. Ang Philippine Stock Exchange natin, nag-invest ka ng 1,000,000 pesos noong 2005,

it's worth P3.13M by 2022. So ang annual percentage rate nito, ang kanyang pag-increase ay nasa 9.98%. It's about 10%.

Pero yung mga investments ko po sa kooperativa, ang aking APR ay 19%. At yung P1,000,000 ko noong 2005, yan ay worth P8.13M ngayong 2022.

So kaya gustong gusto ko talaga ng co-op investment. Okay? So paano ba natin ito ginagawa? Yung co-op share capital investing.

So a cooperative, this is composed of members that share the same interest and they organize because of social, economic, and cultural objectives.

Pero ang cooperative talaga ay considered na high risk ito dahil marami po talaga na hindi magaganda ang kanilang performance.

Kaya you have to choose your cooperative very carefully. So ano po yung co-op share capital?

Pag nag-invest tayo dito, usually yung mga malalakas na tried and tested na mataas talaga sila magbigay ng dividendo and this is tax-free because of the law, for the cooperative law natin.

But our co-op share capital is usually non-withdrawable. Kapag ikukumpara natin ito sa stock market na you can freely sell it anytime, sa co-op share capital po hindi po ito pwede.

Usually, you have to withdraw your membership from the cooperative para ma-withdraw mo ang iyong share capital.

So there is potential for losses also. Kasi kapag nag-sara o nalugi ang kooperativa, then you incur losses.

In the same manner, kapag na-invest ka sa stock market, ay ganun din.

So how do we do co-op share capital investing? Dapat piliin natin ang mga kooperativa na at least 10 years na ang kanilang existence.

Pag mamay-ari nila ang kanilang headquarters, hindi sila nagre-renta. Yung headquarters nila, yung head office nila yun.

At ang kanilang co-op pesos score ay greater than 80 points.

Ang investment purpose na maganda for share capital, maganda ito pang retirement, pang capital, pag-ipuan para sa capital for business.

Okay. So yung sa co-op share capital, how do you do this?

First, you have to undergo a pre-membership education seminar and you have to fulfill your duties as a member.

Yung pagbabayad ng damayan, at saka yung mga membership fees, at pagmenting ng mga accounts.

You also have a voting right in the General Assembly.

Tignan nyo din kasi minsan yung mga kooperativa meron silang residency requirement.

Kailangan, for example, ikaw ay taga Mindanao o ikaw ay taga Ganitong Provinsya.

Pero para sa amin, sa SEDP co-op, yung co-op na re-re-share natin, ginawa natin siyang national.

Basta andun ka sa Pilipinas, meron kang residency sa Pilipinas.

Ang features ng share capital investing, yung prices ng co-op share natin, it remains the same.

It doesn't fluctuate unlike in stock market investing.

Sa stock market investing kasi nag-fluctuate yung share capital natin.

Pero dito sa co-op ay hindi po.

Pero hindi ito traded.

Kaya nang sabi ko nga, kailangan mag-withdraw ka.

Kasi ang mga share capital sa co-operatives ay hindi po ito, wala pong stock exchange kung saan ito ay pwede natin i-trade.

So mostly non-withdrawable requires approval of the board and usually it takes about 60 days for the board approval to come.

So ano yung mga advantages ng share capital investing?

You can start with the low amount.

There are many strong co-operatives in the Philippines and constant ang kanilang share capital price.

Ang disadvantages, many co-ops are high risk.

You end membership to withdraw your capital kasi ang partial withdrawal is prohibited and there is also a longer application process.

Aside from the fact na ang mga co-operatives medyo wala sila sa mga matataong lugar na sa mga kanayunan sila.

Okay, so ayan yung ano natin, yan po ang ating top 3 na investments para sa mga advanced investors.

So kung gusto nyo po na mag-diversify ng inyong co-op investment,

po pwede po kayong sumali sa tinatawag nating share capital joint venture savings basket ng SEDP co-op.

So itong joint venture savings basket natin for share capital,

pinaghahalo-hahalo natin yung mga co-op share capital natin in various co-operatives.

For example ito, the ABCDEF.

And we place this in a basket para bibili ka na lang ng units doon sa basket.

So how does the co-op share capital joint venture saving basket work?

So yung mga member savers natin, they deposit their money in joint venture savings basket

professionally managed by SEDP co-op which are invested in share capital in various co-ops

that result to either gains or losses passed on to members.

So ito pong SEDP co-op joint venture savings basket natin.

Example, last year 2022 for example,

naglagay tayo sa co-op A ng P10M at ang naging dividend rate dyan ay 2%.

So meron tayong dividend na P200,000.

B, P10M din, 3% ang dividend rate so P300,000 yan.

Tapos may 11% tayo sa co-op C, P1M ang lalagay natin so P110,000 ang dividend yan.

Tapos may 11% din tayo sa co-op D, P100,000 ang lalagay natin, P11M and so on and so forth.

So ito total yan ngayon, P138,000 ang exposure natin and we have a total dividend of P12,390,000.

So ano po yung mangyayari dyan?

P12,390,000 di-divide natin sa P138,000 that is equivalent to 8.98% na return.

Ngayon isusubtract yung management fee kasi para siyang mutual funding.

So minus 2.5% and that would give us a 6.48% return.

Ngayon kung nag-invest ka dito sa co-op share capital basket natin at ang ADB mo ay P100,000,

multiply natin yan ng 6.48% then you get P6,480 na dividend.

Okay? So ganyan po yan. So ano na siya, parang naglagay ng share capital sa maraming co-op immediately.

So ano yung ating terms and conditions for this?

So ang ating terms and conditions, it is open to SEDP members at ang minimum share capital placement natin ay P10,000

and in multiples of P10,000 also.

Ang maximum ay P1,000,000. Ang dividend payout po ay annual.

Ang return po ay pinaproject natin 4% to 7% per annum.

This is dependent on the basket of cooperative performance.

Okay?

Yung payout natin na matatanggap sa wallet hindi po yan nag-earn so kailangan i-reinvest po natin yan.

There is a two-year holding period.

If you withdraw prior to this, there is a 10% pre-termination fee.

2.5% po yung annual management fee natin.

Wala pong garantee ito so ibig sabihin kapag tayo ay naluge, maaari po talaga tayong maluge.

If co-op's performance is bad, there may be possibility of 0% dividend and savings may decrease.

Kapag nagsara yung co-op, medyo mababawasan ang ating savings.

So diversified investment in strong cooperatives, yan yung ating share capital, JB Savings Basket.

This is also tax-free, long-term po ito, and withdrawable anytime.

And of course, compared to the commercial bank time deposits,

higher yield po ang share capital, JB Savings Basket natin.

So how can you join SEDP if you're interested?

How can you join SEDP?

Yan lang po, no?

I-type niyo lang po ang bit.ly slash sedpcoopemes or iscan niyo po yung QR code na yan

and you would be able to see the instructions on how to become a member.

How to make a deposit? Gusto niyo na pong mag-deposit?

Puwede po kayong pumunta sa mga payment channels natin.

We have GCash, BDO Online, BPI Online, Maya, EasyPay, SEDP Wallet, at saka Direct Bank Deposit.

So ang gagawin niyo lang po ay pumunta dito sa bit.ly slash sedppay

and yan, pwede niyo naman po naiscan ang QR code para makapunta kayo

at makita niyo ang instructions on how to deposit.

Tapos, how to advise us of your deposit?

Para malamin namin na sa inyo yan,

pumunta lang po kayo sa bit.ly slash sedponlinesr

ay iscan niyo po yung QR code,

then mag-login kayo para mai-advise niyo po yung deposit.

Pag nag-login na kayo, you just click Inform Deposit

and then i-fill out natin ang ating mga form,

tapos click Submit and we will be able to check your deposit.

Ako po si Sir Vince, ang inyong financial guro,

nagsasabing ang pagyaman na pag-aaralan at na pag-tutulungan.

Thanks for watching!

Kung may kapamilya, kaibigan o pakilala kang tingin mo

ay magiging interesado dito sa video,

please share to them or tag them in the comments section.

Syempre, kung nagustuhan mo ang video,

pusoan mo na ito, subscribe ka na rin!

As always, feel free to write your questions,

comments, and opinions respectfully.