00:36.0
Meron tayong pa-quiz.
00:38.0
So ang tanong dyan, ang kauna ay gumawa ng financial plan.
00:43.0
May financial plan ka ba?
00:45.0
Yes. Every year na update yan.
00:49.0
Linawin lang natin na ang financial plan niya ay paligayahin ako.
00:54.0
May financial equivalent.
00:59.0
Pangalawa ay dapat mag-ipon ng emergency savings.
01:04.0
Pangatlo, i-maximize ang ating contribution sa SSS, pag-ibig and PhilHealth.
01:09.0
So kung wala ka pa nung tatlong nito, huwag mo nang isipin muna yung stock market.
01:13.0
Mukhang nasa grade 2, grade 3 pa lang tayo.
01:16.0
Tapos kumuha din tayo ng insurance. Huwag lang VUL.
01:20.0
Yung pure protection lang kukunin natin.
01:23.0
At wala siya na tayong bad debt.
01:25.0
Ano ba yung bad debt?
01:27.0
Sir Vince, yun yung mga utang na hindi ginagamit for productive needs.
01:31.0
Hindi kumikita kumbaga.
01:34.0
Tapos meron na dapat tayong pooled funds.
01:37.0
So pinag-practice na natin ang pooled funds.
01:39.0
Specifically mga index funds.
01:41.0
And then pataasin natin ang ating financial literacy.
01:47.0
So tignan nyo po kung ano yung ating resulta na nakita dito sa stock market.
01:54.0
So only 6% got the perfect score of 7.
01:58.0
So 94% hindi perfect.
02:02.0
At ito, yung mga sumagot nito ay 62% college graduates na.
02:08.0
At ang kanilang income ay greater than P50,000 per month na.
02:11.0
Pero hindi pa rin talaga sila ready.
02:15.0
So ito yung lumabas.
02:17.0
So 31% walang financial plan.
02:20.0
Ang madali lang yan. Gagawa ng financial plan.
02:22.0
Ito yung medyo mahirap nila.
02:24.0
34% ang inadequate emergency savings.
02:28.0
Sabi nga natin ito ay dapat equivalent to 9 months or more ng kanilang monthly expenses.
02:35.0
25% incomplete ang kanilang SSS, pag-ibig, and PhilHealth.
02:41.0
So 75% lang yung nakakompleto.
02:45.0
58% insufficient pa nga service, yung insurance.
02:49.0
O makawala talaga ang insurance.
02:51.0
25% may utang pa.
02:54.0
So may bayaran muna natin yun.
02:56.0
53% walang pooled fund.
02:59.0
76% manifested lock knowledge on stock market.
03:05.0
So kailangan kasi dito talaga ay perfect score tayo na 7.
03:11.0
Para tayo ay pumunta.
03:13.0
O sige, pabayagan ko kayo mag-stock market.
03:14.0
Pero bago dyan, mayroon pala.
03:15.0
Marami pa akong mare-recommenda sa inyo.
03:18.0
Balikan nyo po yung mga investments, recommendations ko
03:22.0
for beginners, intermediate, and advanced investors.
03:25.0
Nandun po lahat yan at hindi kasama ang stock market.
03:31.0
So why not do stock market?
03:34.0
Kasi nasabi natin, mag-i-stock market ka,
03:37.0
eh wala ka pang emergency savings.
03:39.0
92% ng Pilipinas, wala pa nyan.
03:41.0
Risk for capital loss is high.
03:43.0
And yun nga, hindi pa natin na ma-maximize yung ating SSS,
03:46.0
pag-ibig, and PhilHealth.
03:48.0
So ano yung mga pwede nating alternative to the stock market?
03:51.0
Eh pwede ang cooperative share capital service.
03:54.0
Yes. Pwede po dyan.
03:56.0
Oo. Tapos ang pera, yung money market and bond funds under pera
04:00.0
kung tayo ipupunta dyan.
04:02.0
Real estate property rentals.
04:05.0
Bet na bet ko yan.
04:07.0
And land banking is also good.
04:10.0
At saka pwede rin tayong sumalis sa mga SEDB joint ventures natin.
04:13.0
So alternatives natin yung mga yan.
04:16.0
Okay? So ito lang, gusto lang po lang ipakita
04:19.0
yung ating performance ng stock market at saka ng cooperative
04:23.0
kasi we've been investing in the cooperative sector since 2015.
04:30.0
Doon po kami nagsimula.
04:32.0
So maglalagay tayo ng P1M sa cooperative sector na share capital,
04:39.0
i-compare natin yan sa Philippine Stock Exchange Index.
04:43.0
Ano yung magiging performance niya?
04:46.0
So yung P1M po namin noong 2005 with the stock market ay naging 3.13M.
04:56.0
Masaya ka ba doon?
05:01.0
So in a span of how many years yan? 17 years?
05:05.0
17 years ay nag-triple yung pera mo.
05:10.0
Pero ito po kasi yung lumabas sa co-op investment namin.
05:14.0
Yung P1M ay naging 8.13M.
05:19.0
Pero siyempre, paliwanag lang po, paalala lang,
05:23.0
kapag tayo ay papasok sa share capital investing,
05:27.0
dapat 10 years yung co-op na yan,
05:30.0
sarili niya yung kanilang headquarters
05:32.0
at ang kanilang co-op pesos score ay greater than 80 points.
05:37.0
In short, ito ay mga matatag at makakatiwalaan mga cooperative.
05:42.0
Ayan. So ang annual percentage rate
05:45.0
ng paglakihan ng ating co-op investment ay nasa 19%
05:50.0
at 10% naman yung sa stock market.
05:55.0
So hindi pa rin masama yung stock market,
05:57.0
pero mas maganda yung sa cooperative.
06:02.0
So how to join ZP Co-op kung gusto nyo po?
06:05.0
You can actually join our ZP Co-op Savings and Credit Cooperative
06:11.0
pre-membership education seminar muna.
06:13.0
Kailangan natin kumatend. Ano ba yan?
06:16.0
So yan po yung website na kailangan nating puntahan.
06:21.0
May membership fee na 100 pesos kung ang inyong SRI balance,
06:25.0
socially responsible investment balance,
06:27.0
ay less than 100,000.
06:29.0
And 500 pesos naman ang membership fee sa ating ZP Co-op
06:34.0
kung ang SRI balance nyo ay greater than or equal to 100,000.
06:41.0
Tapos ang share capital requirement po natin kailangan
06:44.0
mayroon po tayong minimum na isang share
06:46.0
at ang isang share po ay 1,000 pesos.
06:49.0
So after that, ito po.
06:52.0
Pwede nyo pong picturahan yung QR code natin
06:55.0
para po kayo ay makapag-attend ng pre-membership education seminar online.
07:00.0
Okay. So how to make a deposit?
07:02.0
Ito po yung mga payment channels natin.
07:04.0
Pwede, Sir Vince. Ang Gcash, ang BPO Online Banking,
07:08.0
BPI Online Banking, Paymaya at EasyPay.
07:12.0
Pwede rin pong galing sa ZP Wallet.
07:14.0
Hindi na siya Paymaya. Maya na lang siya.
07:17.0
Pwede rin pong direct sa bank deposit.
07:20.0
So ang dami pong mga ways on how you can remit.
07:23.0
Ano yung pinaka-convenience sa kanila?
07:25.0
So kung para makuha nyo yan,
07:27.0
kunin nyo ulit yung QR code na to
07:29.0
or punta kayo sa bit.ly slash ZP Pay.
07:33.0
And how to advise us of your deposit?
07:36.0
Ang gagawin nyo lang po, after your PMES,
07:38.0
you will be given an account para ma-access natin yung ating ZP Online SRI.
07:44.0
So, or ZP SRI Online.
07:46.0
So, bit.ly slash ZP Online SRI.
07:50.0
Magla-login po tayo doon.
07:52.0
At pag nag-login na tayo, ilalagay lang natin yung informed deposit.
07:56.0
Tapos pag pili natin ang informed deposit ay i-fill out natin yung form.
08:01.0
At dyan po, dyan yun na ilalagay kung ano yung mga gusto ninyong
08:04.0
sa lihan na mga savings product, joint venture savings products natin.
08:09.0
So, ito na yung context for the negative list
08:12.0
ng ating 2023 investments.
08:16.0
So, the first one is 92% po kasi ng mga Filipinos ngayon
08:20.0
actually wala pang adequate emergency savings.
08:24.0
Oo. Kasi diba, kailangan po talaga natin na bago tayo mag-invest ay
08:30.0
mayroon tayong emergency savings.
08:32.0
Ipon muna bago invest.
08:35.0
Huwag tayong lulundag-lundag.
08:37.0
Parang yung kasing ipon, elementary siya.
08:41.0
Yung pagpunta ka na ng investment ay papuntang high school na yan.
08:46.0
High school, college na yun.
08:48.0
Hindi naman tayo po pwedeng high school agad.
08:51.0
So, ganoon po yung ibig nating sabihin dyan.
08:54.0
Okay. And then 95% ay wala pa na namamaximize
08:59.0
ang kanilang SSS contributions, pag-ibig at PhilHealth.
09:02.0
Ayun. Diba? So, unahin muna natin yung mga yun dahil napakahalaga po
09:07.0
na inuuna natin yung mga investments natin sa mag-prioritize tayo,
09:12.0
magpaano tayo sa gobyerno, mag-participate tayo sa mga programs ng gobyerno
09:18.0
kasi usually, napaka-low risk ng mga yan at maganda ang returns.
09:24.0
Kasi nga, gobyerno. Diba?
09:26.0
Yung SSS natin, nung kinumpara ko sa mga iba't ibang mga private pension products,
09:32.0
wala talagang tatalo.
09:34.0
Maliit yung nilalagay natin at maliit din yung makukuha.
09:38.0
Huwag naman nating asahan na 100,000 makukuha natin na pension.
09:44.0
Pero doon sa liit na kinontribute natin ay napakaganda na ng returns na makukuha natin.
09:52.0
Buko dyan, less than 1% lang, sir Vince, ng mga Filipino households
09:57.0
ang actually equal or more than to 140,000 pesos ang kanilang monthly income.
10:05.0
Kasi ito, ang tinitignan natin dito, you don't belong to the top 1%, yung 140,000 and above na swelto ng household.
10:17.0
Ibig sabihin yan ay malaki ang chance na kulang pa yung kinikita mo para sa mga pangangailangan mo.
10:26.0
Or tamang-tama para sa mga life goals mo.
10:30.0
Kaya kailangan ang mga pupuntahan natin ng mga produkto na financial products
10:35.0
ay ito po yung mga safe.
10:39.0
Yes, mga less risky investment products.
10:42.0
So sino yung target audience kung yun yung mga dapat na context niya?
10:49.0
Kabilang puja ng mga tao o mga Pilipino na incomplete.
10:53.0
Wala, kulang pa o wala pa talagang emergency savings.
10:57.0
Yung savings kulang, ibig sabihin, ano ba yun?
11:00.0
Yun muna yung unahin na yun.
11:02.0
At kano pala kayo savings nga ulit?
11:04.0
Ayun nga, nine months of your monthly expenses dapat yan.
11:09.0
Tapos ang tinitignan natin dito, para kanino itong negative list na ito?
11:16.0
Yung mga SSS contributions na ang kanilang contribution ay 4,200 na dapat.
11:24.0
Less than 4,200 pesos per month.
11:28.0
Okay, bakit naman mahalaga, Sir Ed, na dapat naka-maximum sila sa SSS?
11:37.0
Kasi sabihin natin, Sir Vince, yun nga ay magandang investment,
11:41.0
lalo na pagpuntang pension.
11:42.0
Kaya yan talaga ang unahin natin.
11:44.0
Bago pa tayo mag-invest sa ibang mga bagay,
11:47.0
unahin natin ang mga government na contributions katulad ng SSS.
11:51.0
Ayan, check na ha, 4,200.
11:57.0
Kung less than 140,000 ang kinikita ng inyong household.
12:01.0
And nung sinuman natin yan, applicable siya sa 99.5% of Filipinos.
12:07.0
Itong mga negative list advice natin.
12:11.0
So yan lang po para malinaw kung bakit ito yung ating mga negative list.
12:17.0
Okay. So isunod natin ito, ano ba yung context ng investing for 2023?
12:24.0
So ano ba yung mga kailangan natin na isaalang-alang?
12:27.0
So number one ay yung threat of inclusion.
12:31.0
Kasi ang full-year target ng BSP for 2023 ay 4.5%.
12:36.0
Pero on the first half of 2023 mukhang mataas pa rin siya.
12:40.0
And ang nakakatreten nito sa atin is,
12:43.0
ang agricultural sector kasi natin napakahina
12:46.0
at yan yung nagdadrive ng food prices pataas.
12:49.0
Hanggang ngayon, usapin pa rin ang sibuyas.
12:52.0
Although bumaba naman na pero ang mahal pa rin.
12:54.0
Ang mahal pa rin.
12:55.0
Asukal, sibuyas, ganyan.
12:57.0
Kaya dapat talaga i-improve yung performance ng Department of Agriculture, di ba?
13:04.0
Bukod dyan, Sir Venus,
13:05.0
ang unemployment rate naman natin ay hindi actually masyadong masama
13:09.0
ngunit ang underemployment rate ay mataas pa rin.
13:13.0
Ang mataas pa rin yun, yung unemployment ibig sabihin walang trabaho.
13:17.0
Pero marami sa atin kahit may trabaho,
13:20.0
hindi nakaangkla yung karilang trabaho sa kanilang mga kapasidad.
13:23.0
Iyon ang underemployment.
13:26.0
So ibig sabihin yan, mas malaki sana yung kakayahan nila
13:31.0
pero napupunta sila sa mga trabaho na mas mababa yung kinikita nila.
13:38.0
So yun yung underemployment.
13:42.0
Ang iba pa dyan ay ang mga sumusunod.
13:44.0
Sa economic outlook naman natin,
13:46.0
there is a threat of a global recession na madampen yung economic growth natin.
13:51.0
Ako, alam mo ba, nanireport ang 2022 full year na GDP growth natin for 2022.
14:01.0
Napakataas, di ba?
14:03.0
Ang target naman for 2023 ng gobyerno ay nasa 6%.
14:09.0
Pero dahil nga sa global recession na ito ay maaaring maapektuhan yan,
14:15.0
Dahil, di ba, nung tinitignan ko doon, yung 7.6% na yun,
14:20.0
5.6% ang galing sa consumption.
14:25.0
And ang consumption natin na economy is largely,
14:29.0
a lot of it ay driven ng OFW remittances.
14:35.0
Kahit na kumari tayo dito sa Pilipinas, no?
14:39.0
Dyan pala sa Pilipinas.
14:40.0
Nasa Bangkok pala kami.
14:43.0
So sa Pilipinas, kahit na maganda yung ating local economy,
14:54.0
pero kung yung mga ibang bansa naman ay maapektuhan,
14:57.0
kumari ang US, ganyan, ay biglang mag-layoff ng mga tao.
15:03.0
Ang IT sector ay tamang-tama na dyan.
15:08.0
Tinatamaan na talaga sila.
15:09.0
So maaaring bumaba yung ipadala nila sa Pilipinas,
15:12.0
yung mga remittances.
15:13.0
And therefore, bababa ang consumption.
15:15.0
So maaaring yung GDP growth natin ay maapektuhan.
15:19.0
Bukod dyan, ang growth drivers naman natin, sir Vince,
15:23.0
Kaya dapat siyempre makontrol pa rin natin ang COVID situation.
15:28.0
And ito naman, sa tingin ko, yung growth ay pupwede siyang magpatuloy.
15:35.0
Yung growth ay pupwede siyang magpatuloy.
15:37.0
At saka yung inflation ay pwede natin siyang mapababa.
15:40.0
Baring black swan events.
15:42.0
Huwag lang mangyari itong mga ito.
15:45.0
Ano ba yung mga black swan events na yan, sir Ed?
15:49.0
Typically, yung black swan events are highly unlikely naman and unpredictable.
15:54.0
Pero pag mangyari, talaga ang laki ng epekto sa ekonomiya.
15:57.0
It is not expected to happen.
15:59.0
But if it does, talagang granting impact.
16:03.0
Malaki yung ano niya.
16:05.0
So ano yung mga examples natin ng mga black swan events?
16:07.0
Nasa gitna po tayo niyan ngayon.
16:09.0
Although mukhang patapos na.
16:11.0
Ang COVID-19 pandemic.
16:13.0
Nasa talaga natin natapos na.
16:15.0
Ang Indian Ocean Tsunami noong 2004, naalala ko yan.
16:18.0
December 26 yan eh, pagkatapos ng Christmas.
16:21.0
Hindi talaga natin inaasahan.
16:23.0
At saka yung 9-11 terrorist attacks.
16:28.0
At saka yung collapse ng Soviet Union in 1991.
16:31.0
So these are all black swan events.
16:36.0
Thanks for watching!
16:38.0
Kung may kapamilya, kaibigan o pakilala kang tingin mo ay magiging interesado dito sa video,
16:44.0
please share to them or tag them in the comments section.
16:48.0
Siyempre, kung nagustuhan mo ang video, pusoan mo na ito.
16:52.0
Subscribe ka na rin.
16:54.0
As always, feel free to write your questions, comments, and opinions respectfully.
