#UsapangPera: Mga Tips sa Pagyaman with Sir Vince tackles money issues such as savings, loans, budgeting, and investing among others. Visit Sir VInce's website: www.vincerapisura.com. How to join SEDPI Coop: 1. Join SEDPI Foundation at bit.ly/SEDPIOnlineSRI by clicking “Register” and filling out the form 2. Take the online Pre-Membership Education Seminar (PMES) at bit.ly/SEDPICoopPMES 3. Pay membership fee and initial share capital bit.ly/SEDPIPay Simulan ang pagiinvest the socially responsible way sa: bit.ly/SEDPIOnlineSRI Sagot sa mga Frequently Asked Questions: https://bit.ly/sedpi-sri-faq Isubmit ang ibang pang inquiries o requests sa: https://bit.ly/sedpi-inquiry Pag-IBIG MP2: * Watch the play list: https://www.youtube.com/playlist?list... * How to invest: https://m.me/vincerapisura?ref=w13160758 SSS Retirement: Watch the playlist https://www.youtube.com/playlist?list... How to invest 100K: https://youtu.be/dxHRZn7uP-4 Celebrity guests include venus Raj (Season 1); Nicole Cordovez and

Video Transcript / Subtitles:( AI generated. About AI subtitles » )

* AI ("Artificial Intelligence") subtitles on Tagalog.com are generated using "Whisper" by OpenAI (the same company that created ChatGPT and DallE2). Results and accuracy may vary.
* The subtitles do include errors occasionally and should only be used as a tool to help with your listening practice.
* You can request this website to create a transcript for a video if one doesn't already exist by clicking the "Request AI Subtitles" button below a video. Transcribing usually takes 30-40% of the length of a video to complete if there are no other videos in the queue. For example, a 21 minute video will take 7-8 minutes to transcribe.
* Running a super fast cloud GPU server to do these transcriptions does cost money. If you have the desire and financial ability, consider becoming a patron to support these video transcriptions, and the other tools and apps built by Tagalog.com

Ngayon naman ang pang lima na investment na dapat nating iwasan.

Iwasan ang stock market service.

Bakit natin ito kailangang iwasan?

So un-inform natin. Ano ba yung stock?

Ang stock ay isang katibayan na ikaw ay kay maari ng isang kumpanya o corporation.

Kaya syempre, service parang nakaka-silaw din.

Pag stock owner ka.

So tinatawag din itong share or equity at may karepatan ka or claim sa mga ari-arian or assets at kita or earnings ng corporation.

So tingnan natin kung handa na ba kayo sa stock market.

Meron tayong pa-quiz.

So ang tanong dyan, ang kauna ay gumawa ng financial plan.

May financial plan ka ba?

Yes. Every year na update yan.

Linawin lang natin na ang financial plan niya ay paligayahin ako.

May financial equivalent.

Pangalawa ay dapat mag-ipon ng emergency savings.

Pangatlo, i-maximize ang ating contribution sa SSS, pag-ibig and PhilHealth.

So kung wala ka pa nung tatlong nito, huwag mo nang isipin muna yung stock market.

Mukhang nasa grade 2, grade 3 pa lang tayo.

Tapos kumuha din tayo ng insurance. Huwag lang VUL.

Yung pure protection lang kukunin natin.

At wala siya na tayong bad debt.

Ano ba yung bad debt?

Sir Vince, yun yung mga utang na hindi ginagamit for productive needs.

Hindi kumikita kumbaga.

Correct.

Tapos meron na dapat tayong pooled funds.

So pinag-practice na natin ang pooled funds.

Specifically mga index funds.

And then pataasin natin ang ating financial literacy.

Importante yan.

So tignan nyo po kung ano yung ating resulta na nakita dito sa stock market.

So only 6% got the perfect score of 7.

So 94% hindi perfect.

At ito, yung mga sumagot nito ay 62% college graduates na.

At ang kanilang income ay greater than P50,000 per month na.

Pero hindi pa rin talaga sila ready.

Hindi pa rin.

Hindi pa rin.

So ito yung lumabas.

So 31% walang financial plan.

Ang madali lang yan. Gagawa ng financial plan.

Ito yung medyo mahirap nila.

34% ang inadequate emergency savings.

Sabi nga natin ito ay dapat equivalent to 9 months or more ng kanilang monthly expenses.

25% incomplete ang kanilang SSS, pag-ibig, and PhilHealth.

So 75% lang yung nakakompleto.

58% insufficient pa nga service, yung insurance.

O makawala talaga ang insurance.

25% may utang pa.

Bad debt pa.

So may bayaran muna natin yun.

53% walang pooled fund.

76% manifested lock knowledge on stock market.

So kailangan kasi dito talaga ay perfect score tayo na 7.

Para tayo ay pumunta.

O sige, pabayagan ko kayo mag-stock market.

Pero bago dyan, mayroon pala.

Marami pa akong mare-recommenda sa inyo.

Balikan nyo po yung mga investments, recommendations ko

for beginners, intermediate, and advanced investors.

Nandun po lahat yan at hindi kasama ang stock market.

Ayan. Okay.

So why not do stock market?

Bakit nga ba?

Kasi nasabi natin, mag-i-stock market ka,

eh wala ka pang emergency savings.

92% ng Pilipinas, wala pa nyan.

Risk for capital loss is high.

And yun nga, hindi pa natin na ma-maximize yung ating SSS,

pag-ibig, and PhilHealth.

So ano yung mga pwede nating alternative to the stock market?

Eh pwede ang cooperative share capital service.

Yes. Pwede po dyan.

Pwede po dyan.

Oo. Tapos ang pera, yung money market and bond funds under pera

kung tayo ipupunta dyan.

Real estate property rentals.

Pwede rin yan.

Bet na bet ko yan.

And land banking is also good.

At saka pwede rin tayong sumalis sa mga SEDB joint ventures natin.

So alternatives natin yung mga yan.

Okay? So ito lang, gusto lang po lang ipakita

yung ating performance ng stock market at saka ng cooperative

kasi we've been investing in the cooperative sector since 2015.

Doon po kami nagsimula.

So maglalagay tayo ng P1M sa cooperative sector na share capital,

i-compare natin yan sa Philippine Stock Exchange Index.

Ano yung magiging performance niya?

So yung P1M po namin noong 2005 with the stock market ay naging 3.13M.

Masaya ka ba doon?

Di naman masama.

Di naman masama.

So in a span of how many years yan? 17 years?

17 years.

17 years ay nag-triple yung pera mo.

Pero ito po kasi yung lumabas sa co-op investment namin.

Yung P1M ay naging 8.13M.

Pero siyempre, paliwanag lang po, paalala lang,

kapag tayo ay papasok sa share capital investing,

dapat 10 years yung co-op na yan,

sarili niya yung kanilang headquarters

at ang kanilang co-op pesos score ay greater than 80 points.

In short, ito ay mga matatag at makakatiwalaan mga cooperative.

Ayan. So ang annual percentage rate

ng paglakihan ng ating co-op investment ay nasa 19%

at 10% naman yung sa stock market.

So hindi pa rin masama yung stock market,

pero mas maganda yung sa cooperative.

Correct.

Ayan. Okay.

So how to join ZP Co-op kung gusto nyo po?

You can actually join our ZP Co-op Savings and Credit Cooperative

pre-membership education seminar muna.

Kailangan natin kumatend. Ano ba yan?

Ba't ganyan yan?

So yan po yung website na kailangan nating puntahan.

May membership fee na 100 pesos kung ang inyong SRI balance,

socially responsible investment balance,

ay less than 100,000.

And 500 pesos naman ang membership fee sa ating ZP Co-op

kung ang SRI balance nyo ay greater than or equal to 100,000.

Tapos ang share capital requirement po natin kailangan

mayroon po tayong minimum na isang share

at ang isang share po ay 1,000 pesos.

So after that, ito po.

Pwede nyo pong picturahan yung QR code natin

para po kayo ay makapag-attend ng pre-membership education seminar online.

Okay. So how to make a deposit?

Ito po yung mga payment channels natin.

Pwede, Sir Vince. Ang Gcash, ang BPO Online Banking,

BPI Online Banking, Paymaya at EasyPay.

Pwede rin pong galing sa ZP Wallet.

Hindi na siya Paymaya. Maya na lang siya.

Okay.

Pwede rin pong direct sa bank deposit.

So ang dami pong mga ways on how you can remit.

Ano yung pinaka-convenience sa kanila?

So kung para makuha nyo yan,

kunin nyo ulit yung QR code na to

or punta kayo sa bit.ly slash ZP Pay.

Okay.

And how to advise us of your deposit?

Ang gagawin nyo lang po, after your PMES,

you will be given an account para ma-access natin yung ating ZP Online SRI.

So, or ZP SRI Online.

So, bit.ly slash ZP Online SRI.

Magla-login po tayo doon.

At pag nag-login na tayo, ilalagay lang natin yung informed deposit.

Tapos pag pili natin ang informed deposit ay i-fill out natin yung form.

At dyan po, dyan yun na ilalagay kung ano yung mga gusto ninyong

sa lihan na mga savings product, joint venture savings products natin.

So, ito na yung context for the negative list

ng ating 2023 investments.

So, the first one is 92% po kasi ng mga Filipinos ngayon

actually wala pang adequate emergency savings.

Oo. Kasi diba, kailangan po talaga natin na bago tayo mag-invest ay

mayroon tayong emergency savings.

Ipon muna bago invest.

Huwag tayong lulundag-lundag.

Parang yung kasing ipon, elementary siya.

Yung pagpunta ka na ng investment ay papuntang high school na yan.

High school, college na yun.

Hindi naman tayo po pwedeng high school agad.

So, ganoon po yung ibig nating sabihin dyan.

Okay. And then 95% ay wala pa na namamaximize

ang kanilang SSS contributions, pag-ibig at PhilHealth.

Ayun. Diba? So, unahin muna natin yung mga yun dahil napakahalaga po

na inuuna natin yung mga investments natin sa mag-prioritize tayo,

magpaano tayo sa gobyerno, mag-participate tayo sa mga programs ng gobyerno

kasi usually, napaka-low risk ng mga yan at maganda ang returns.

Kasi nga, gobyerno. Diba?

Yung SSS natin, nung kinumpara ko sa mga iba't ibang mga private pension products,

wala talagang tatalo.

Maliit yung nilalagay natin at maliit din yung makukuha.

Huwag naman nating asahan na 100,000 makukuha natin na pension.

Pero doon sa liit na kinontribute natin ay napakaganda na ng returns na makukuha natin.

Buko dyan, less than 1% lang, sir Vince, ng mga Filipino households

ang actually equal or more than to 140,000 pesos ang kanilang monthly income.

Kasi ito, ang tinitignan natin dito, you don't belong to the top 1%, yung 140,000 and above na swelto ng household.

Ibig sabihin yan ay malaki ang chance na kulang pa yung kinikita mo para sa mga pangangailangan mo.

Or tamang-tama para sa mga life goals mo.

Kaya kailangan ang mga pupuntahan natin ng mga produkto na financial products

ay ito po yung mga safe.

Less risky.

Yes, mga less risky investment products.

So sino yung target audience kung yun yung mga dapat na context niya?

Kabilang puja ng mga tao o mga Pilipino na incomplete.

Wala, kulang pa o wala pa talagang emergency savings.

Yung savings kulang, ibig sabihin, ano ba yun?

Yun muna yung unahin na yun.

At kano pala kayo savings nga ulit?

Ayun nga, nine months of your monthly expenses dapat yan.

Tapos ang tinitignan natin dito, para kanino itong negative list na ito?

Yung mga SSS contributions na ang kanilang contribution ay 4,200 na dapat.

Less than 4,200 pesos per month.

Okay, bakit naman mahalaga, Sir Ed, na dapat naka-maximum sila sa SSS?

Kasi sabihin natin, Sir Vince, yun nga ay magandang investment,

lalo na pagpuntang pension.

Kaya yan talaga ang unahin natin.

Bago pa tayo mag-invest sa ibang mga bagay,

unahin natin ang mga government na contributions katulad ng SSS.

Ayan, check na ha, 4,200.

Kung less than 140,000 ang kinikita ng inyong household.

And nung sinuman natin yan, applicable siya sa 99.5% of Filipinos.

Itong mga negative list advice natin.

Ayan ha.

So yan lang po para malinaw kung bakit ito yung ating mga negative list.

Okay. So isunod natin ito, ano ba yung context ng investing for 2023?

So ano ba yung mga kailangan natin na isaalang-alang?

So number one ay yung threat of inclusion.

Kasi ang full-year target ng BSP for 2023 ay 4.5%.

Pero on the first half of 2023 mukhang mataas pa rin siya.

And ang nakakatreten nito sa atin is,

ang agricultural sector kasi natin napakahina

at yan yung nagdadrive ng food prices pataas.

Hanggang ngayon, usapin pa rin ang sibuyas.

Although bumaba naman na pero ang mahal pa rin.

Ang mahal pa rin.

Asukal, sibuyas, ganyan.

Kaya dapat talaga i-improve yung performance ng Department of Agriculture, di ba?

Yes.

Next?

Bukod dyan, Sir Venus,

ang unemployment rate naman natin ay hindi actually masyadong masama

ngunit ang underemployment rate ay mataas pa rin.

Ang mataas pa rin yun, yung unemployment ibig sabihin walang trabaho.

Pero marami sa atin kahit may trabaho,

hindi nakaangkla yung karilang trabaho sa kanilang mga kapasidad.

Iyon ang underemployment.

So ibig sabihin yan, mas malaki sana yung kakayahan nila

pero napupunta sila sa mga trabaho na mas mababa yung kinikita nila.

So yun yung underemployment.

Ang iba pa dyan ay ang mga sumusunod.

Sa economic outlook naman natin,

there is a threat of a global recession na madampen yung economic growth natin.

Ako, alam mo ba, nanireport ang 2022 full year na GDP growth natin for 2022.

At ito ay 7.6%.

Napakataas, di ba?

Ang target naman for 2023 ng gobyerno ay nasa 6%.

Pero dahil nga sa global recession na ito ay maaaring maapektuhan yan,

maaaring bumaba.

Dahil, di ba, nung tinitignan ko doon, yung 7.6% na yun,

5.6% ang galing sa consumption.

And ang consumption natin na economy is largely,

a lot of it ay driven ng OFW remittances.

Mga nagpapanala.

Kahit na kumari tayo dito sa Pilipinas, no?

Dyan pala sa Pilipinas.

Nasa Bangkok pala kami.

So sa Pilipinas, kahit na maganda yung ating local economy,

pero kung yung mga ibang bansa naman ay maapektuhan,

kumari ang US, ganyan, ay biglang mag-layoff ng mga tao.

Ang IT sector ay tamang-tama na dyan.

Tinatamaan na talaga sila.

So maaaring bumaba yung ipadala nila sa Pilipinas,

yung mga remittances.

And therefore, bababa ang consumption.

So maaaring yung GDP growth natin ay maapektuhan.

Bukod dyan, ang growth drivers naman natin, sir Vince,

ay tourism.

Kaya dapat siyempre makontrol pa rin natin ang COVID situation.

And ito naman, sa tingin ko, yung growth ay pupwede siyang magpatuloy.

Yung growth ay pupwede siyang magpatuloy.

At saka yung inflation ay pwede natin siyang mapababa.

Baring black swan events.

Huwag lang mangyari itong mga ito.

Ano ba yung mga black swan events na yan, sir Ed?

Typically, yung black swan events are highly unlikely naman and unpredictable.

Pero pag mangyari, talaga ang laki ng epekto sa ekonomiya.

It is not expected to happen.

But if it does, talagang granting impact.

Malaki yung ano niya.

So ano yung mga examples natin ng mga black swan events?

Nasa gitna po tayo niyan ngayon.

Although mukhang patapos na.

Patapos na.

Ang COVID-19 pandemic.

Sana.

Nasa talaga natin natapos na.

Okay.

Ang Indian Ocean Tsunami noong 2004, naalala ko yan.

December 26 yan eh, pagkatapos ng Christmas.

Hindi talaga natin inaasahan.

At saka yung 9-11 terrorist attacks.

In 2001.

Okay.

At saka yung collapse ng Soviet Union in 1991.

So these are all black swan events.

Thanks for watching!

Kung may kapamilya, kaibigan o pakilala kang tingin mo ay magiging interesado dito sa video,

please share to them or tag them in the comments section.

Siyempre, kung nagustuhan mo ang video, pusoan mo na ito.

Subscribe ka na rin.

As always, feel free to write your questions, comments, and opinions respectfully.