#UsapangPera: Mga Tips sa Pagyaman with Sir Vince tackles money issues such as savings, loans, budgeting, and investing among others. Visit Sir VInce's website: www.vincerapisura.com. How to join SEDPI Coop: 1. Join SEDPI Foundation at bit.ly/SEDPIOnlineSRI by clicking “Register” and filling out the form 2. Take the online Pre-Membership Education Seminar (PMES) at bit.ly/SEDPICoopPMES 3. Pay membership fee and initial share capital Simulan ang pagiinvest the socially responsible way sa: bit.ly/SEDPIOnlineSRI Pag-IBIG MP2: * Watch the play list: https://www.youtube.com/playlist?list... SSS Retirement: Watch the playlist https://www.youtube.com/playlist?list... How to invest 100K: https://youtu.be/dxHRZn7uP-4 Celebrity guests include venus Raj (Season 1); Nicole Cordovez and Sinon Loresca (Season 2); Atom Araullo (Season 3) and Porky (Season 4). Smart Parenting Board of Expert

Video Transcript / Subtitles:( AI generated. About AI subtitles » )

* AI ("Artificial Intelligence") subtitles on Tagalog.com are generated using "Whisper" by OpenAI (the same company that created ChatGPT and DallE2). Results and accuracy may vary.
* The subtitles do include errors occasionally and should only be used as a tool to help with your listening practice.
* You can request this website to create a transcript for a video if one doesn't already exist by clicking the "Request AI Subtitles" button below a video. Transcribing usually takes 30-40% of the length of a video to complete if there are no other videos in the queue. For example, a 21 minute video will take 7-8 minutes to transcribe.
* Running a super fast cloud GPU server to do these transcriptions does cost money. If you have the desire and financial ability, consider becoming a patron to support these video transcriptions, and the other tools and apps built by Tagalog.com

Ayan, nakikita nyo po, ang isa dyan, magiging future Miss Universe!

Diba? Ang panalo. Ayan. Tapos, ito po yung picture namin together, no?

Ayan, lahat ng mga kandidata ay yan po.

At sa totoo lang, no? Ako yung nasa gitna, nagpaparamdam talaga na ako po talaga yung kukoronahan dyan, e. Diba?

Ayan. Ito lang po yung mga ibang mga pictures. Ayan, yan po si Miss Cebu Province.

Ito naman po. Ay, nakalimutan ko kung saan siya, pero very interesting yung kwento niya.

Siyempre, hindi ko makakayaning i-divulge. Siya na lang po ang magsasabi. It's yan.

Okay. From Bacolod City, ito naman po yung kandidata from Bacolod City.

At ito naman po yung from Marinduque. At isa sa mga paborito ko, si Pauline! Ayan, sa Bohol.

Finally, si Pauline ay na-meet ko na siya. Kasi in the past two years na-interview ka siya.

Kasi lalo, parante siyang ano, diba? Runner-up, runner-up.

Ayan. Malay natin ngayong taon ay siya ang maging Miss Universe Philippines representative natin.

Ito naman po ay taga Cebu, ang kandidata ng Cebu, ang kandidata po ng Batangas. Ayan.

Ito po naman po ang kandidata from Guimaras. Nako, masarap po ang manga dyan sa Guimaras.

Ito naman po ay ang sa Mandawi. Ayan. At ito po ay sa Iloilo. Siya po ay sa Iloilo.

Ayan. Ito ang isa, hindi ko mabasa pero bilang yung nakikita ko.

Ayan, sa Agustin del Norte. Itong si Agustin del Norte na candidate ay mayroon siyang cafe sa Cabadbaran.

So ha-huntingin ko yan pag nagka-branch na tayo.

Ito po kasama naman natin sa Bulacan, ang kandidata ng Bulacan.

Negros Oriental, Surigao del Norte, Taguig City.

No, ang dami-dami. Ang gaganda talaga nila.

At syempre, isa sa mga paborito ko rin, si Michelle D. Si Urduja.

Ayan. At ano talaga, no. Tatawa-tawa kami.

Sabi kasi ng photographer, oh yung favorite naman na mga post natin dyan, yung tumatawa.

Meron pala silang post na gano'n. Tapos ako natawa. Ayan, ganyan tuloy ang labas nung akin.

Ayan. Okay. So tayo po ay nagbigay ng financial literacy training sa mga kandidata ng Miss Universe Philippines.

At ang nakakaaliw po, kasi talagang interesado'ng interesado sila sa topic na yun, ang financialized status.

At yung diniscuss ko sa kanila ay itidiscuss ko sa inyo din ngayon.

Para naman feeling ninyo, kayo din po ay beauty queen.

So sources of income po natin kasi usually salary, part-time work, overtime work, commission, business income.

Tapos meron din rent, interest, dividend, capital gain, at saka royalty.

So yun pong nakikita ninyo dito sa left side, ano po ang kaibahan yan yung mga nasa right side?

Ano ang tawag dun sa mga income na nasa left side? At yung sa right side naman ay ano ang tawag?

Ay! Ayan, ayan, ayan. Meron sumagot. Okay. Si Venski, active income yung nasa left side.

Tapos yung nasa right side ay passive income. At syempre, Venski, naitama ka.

Active income yung nasa left side at passive income yung nasa right side.

Ay! Yun naman pala. Late, late lang ang dating.

Ayan. Si Helen, active and passive income.

Si Lovely, ganoon din ang sagot niya. So tama ka din. Keep calm.

Si Mark Lester Espina, passive income yung nasa right daw.

Passive income and active income? Sabi ni MJ. Tama ka. Walang question mark.

Maribel, active and passive income. At syaka si Armando, left active, right passive.

So very good, very good kayo. Nakuha nyo ang kasagutan dyan.

So kayo po ay pasado na sa ating question and answer, mga Miss Universe Philippines candidates. Okay?

So active income po ito ay income derived from labor or work

while passive income is investment income you earn even when you do not work.

Ang primary income po natin usually coming from active income

which is our main source of income such as our salary.

At ang atin din pong income na in-earn from assets, investments, or both,

ang tawag naman po dyan ay passive income.

At ito po ang sikreto talaga ha. Sana po talaga ito ay tandaan ninyo

sa ano ang gagamitin kapag ang bibilihin natin ay pangangailangan o basic needs, active income.

Kapag naman po ang bibilihin natin ay mga periodic wants natin and to further increase your investments,

passive income po yan. Pambili ng basic needs, active income.

Pambili ng periodic wants, passive income. Okay?

So tignan natin, mobile phone, need ba yan or want?

Sige nga, what makes a mobile phone a need or a want?

Sige nga, sagutin nyo bakit need or want ang mobile phone?

Sige nga, tignan natin. Kasi tinanong ko yan sa mga kandidata natin

at ako napaka-witty talaga ng mga sagot nila.

Parang sabi ko, nako may pag-asa nga talaga yata ngayon sa Miss Universe natin

sa question and answer portion. Kasi kung ganito sila sumagot, mukhang may pag-asa.

Okay, so ang mobile phone po ba? Ito ba ay need or want?

Ayan, ayan. Sabi ni Red Knot, before wants, now it is needs.

Dati daw ay wants lang yan kasi okay lang na wala kang cellphone

pero ngayon ay need na daw. Okay, ngayon.

Pero ano yung naging diferensya nito? Ano yung nangyari Red Knot?

At ngayon need na siya, nanoon ay want lang.

Sabi ni Vernski, need, pag wala ka magamit na phone

pero for upgrade lang, wants na yun.

Need siya pag ginagamit mo siya tapos kapag in-upgrade, upgrade mo na

meron ka pang cellphone, wants na daw yun.

Sabi ni Vernski, I agree Vernski.

Sabi naman ni Jem, pwede naman itong both need and want.

Agree din ako dyan.

Sabi naman ni MJ, wants yan kung ginagamit lang for entertainment.

Pero sa totoo lang, ang entertainment ay meron din yung component ng need.

Diba ang entertainment napapasaya ka niya?

Imagine mo kung buhay mo walang entertainment, malungkot,

mamamatay ka sa depresyon.

Okay, si Lovely Budgets, Hong Kong.

Need, if you use it for business, tama.

So if you use it for business and communications,

want daw kapag latest features and design, yung sinasabi.

If you just use it for everyday use without giving you income,

then it is wants.

If you access information, tama yan.

So kay Nora, need daw siya.

Need din daw yan if you use it for business.

So tingnan nga natin yung mga sinasagot natin dito.

You run your business or perform a job, then the mobile phone is a need.

Pero yung wants, yung pag nag-upgrade ka, yung brand,

yan daw po ay wants siya.

Sabi ni Maribel, parang nowadays need siya kahit yung mura lang.

Totoo naman.

Keep calm.

Need if you use a phone for work.

Want if you play.

Ha-ha-ha-ha.

Okay.

E kung diyan mo mahanap ang iyong want through love.

Uy, need yun.

Diba?

Mga Tinder, Tinder.

Mga Grindr, Grindr.

Diba?

Okay, Cupid.

Marami na kayong nagkakatuluyan sa mga ganyan.

So tama.

May nagsabi sa atin kanina.

Sabi ni Jem, pwedeng need or want yan.

So ibig sabihin, mayroong need component at mayroong want component.

Other things na napulot ko,

one more thing na napulot ko from our candidates,

ang sabi nila, sign na want ang isang mobile phone

if you have more than one.

Kapag dala-dalawa daw yung cellphone mo,

want daw yun.

Diba?

O nga naman.

Hindi ko naman kayang magsabay na dalawa yung gagamitin mo.

So yun po ang titignan natin.

Ngayon, balik tayo sa ating discussion kanina.

Need or want.

Kasi sabi natin, ang pambili ng need ay active income.

Pambili ng want ay passive income.

So paano natin yun i-apply ngayon dito?

Kung tayo ay bibili ng generic phone na ito ay makakatawag,

makaka-access ng information.

Ibig sabihin, may internet, makakapag-Facebook naman tayo,

may entertainment din.

We can run our business or perform our job with it.

It can call, it can text.

Meron din GPS kasi for safety din.

So ang generic natin ay it will cost about P10,000.

Ang want naman, kapag bumili ka ng iPhone 14 Pro

at P80,000 yan, need ba yan or want?

So titignan natin siya ngayon.

So yung generic phone, kung tayo ay bibili niyan dahil yan ay need lamang,

so yung generic phone natin dapat manggaling yan sa ating active income.

Ngayon, ito namang iPhone 14 Pro.

Yung P80,000 na yan.

Sabi natin, isang mobile phone that is suitable to address our needs

is worth P10,000.

And the worth of an iPhone 14 Pro is P80,000.

So paano ngayon natin bibilihin ang iPhone Pro 14 na yan?

Magkano ang magagaling sa active income?

Magkano ang magagaling sa passive income?

Ang kasagutan ko ay ito.

P10,000 ang magagaling sa active income

at P70,000 ang magagaling sa passive income.

So dito sa passive income natin, you have to build your investments first

at antayin mo yan na mag-create noong income

bago mo gagamitin pambili ng mobile phone na iPhone.

So yan, yung kailangan tumubo ka muna ng P70,000

galing sa iyong investment, galing from passive income.

So anong ibig sabihin yan?

Kung meron po kayong phone na greater than P10,000,

dapat yung sobra sa P10,000 ay nanggaling ng passive income.

So in our example, yung P10,000 sa active income,

sure naman, meron ka naman siguro yan.

E itong P70,000 na galing ng passive income,

kung wala ka pa yan, wala ka pong karapatang mag-iPhone.

Yan po ang masakit na katotohanan dahil hindi mo pa afford.

Ang afford mo lang ay P10,000 from active income na generic phone.

Mag-ipon ka muna, gumawa ka muna ng investment mo

sa kakabumili ng iPhone.

So how are we going to build your investments here?

So from our passive income, mag-isip tayo saan ba natin po pwedeng punin yan?

6% pag-ibig, 7% ngayon kasi yung 6% ay nung 2021.

9% na co-op share capital, 12% na rental property,

pwede rin sa stock market daw pero negative 0.15% siya yung last year.

So x na yan.

So i-x na natin yan.

Ang tignan natin ay itong galing ng pag-ibig.

So let's say na 6% yung pag-ibig MP2 dividend rate natin.

So yung P70,000 na yan ay i-divide natin ng 6%.

That means we have to save P1.66M.

At yung P1.66M na yan ay ilalagay natin sa pag-ibig MP2,

antayin natin na mag-one year at magkakaroon yan ng dividend

o kunin natin yung annual na dividend na yan which will give us P70,000.

Only then will you be able to afford an iPhone

because that came now from passive income.

It came from dividend.

Ano ba yung ating mga passive income?

Dividend, interest, capital gains, royalty, pension.

Yun yung mga ilan sa mga rent.

Yan yung mga passive income natin.

So dito sa stock market, ayoko talaga siya.

Alam nyo kung bakit.

Ayan, I'll show you this graph.

So ito o, kung anong level siya 10 years ago noong 2013.

Kung anong level siya noong 2013 dito na makikita ninyo.

2023, yun pa rin yung level niya.

Halos pareho lang yung change niya.

10 taon guys, walang pagbabago sa pera mo sa stock market.

So huwag na tayo dyan.

Taas, baba, taas, baba.

Rollercoaster ride.

We don't like that.

Ang sinasabihin nyo, ay, ang gagawin ko,

magbebenta ako sa mataas at bibili ako dyan sa mababa.

Hoy!

Kahit na po yung mga magagaling na mga traders dyan,

hindi po talaga sila nila makuha na 100%

nakakabili sila pag mababa

at nakakapagbenta kapag mataas ang market

because the market is just so unpredictable.

So sa ating pong mga needs and wants natin,

huwag na muna natin i-prioritize yung stock market.

Stock market na yan.

Okay.

Sige.

Kumpara natin sa share capital sa co-op.

Yung P1M ko noong 2005 na nilagay ko sa stock market,

it is now worth P3.13M.

Not bad.

Okay naman siya, P3.13M.

Pero kung compare natin siya doon sa P1M noong 2005

na inalagay ko sa cooperative investment ko,

now it is worth P8.13M.

Ang diperensya po ay P5M.

So inyo na yung stock market.

Doon na lang po ako sa share capital.

Okay.

Kapag ito kukumpara na naman natin sa pag-ibig MP2,

P1M noong January 2015 is now worth P910,000

kapag nilagay nyo sa stock market.

Pero kung yung P1M noong January 2015

ang nilagay natin sa pag-ibig MP2,

it is now worth P1.68M.

Kaya talagang pag-ibig MP2

ang sagot natin sa ating mga savings.

Unahin po natin siya.

Okay.

So, you build your investment.

So yung P1.667,

yan ay kung pag-ibig MP2 natin ilalagay.

Assuming na 6% ang dividend na makukuha natin per year.

Kapag naglagay naman tayo sa co-op share capital na 9%,

usually ang makukuha,

P777,000 lang yung kailangan natin i-sale

to be able to get that P70,000 passive income

para mabili natin yung iPhone na pangarap mo.

Kapag 12% yung return natin sa ating rental property,

P583,000 lang yung kailangan mo na i-sale.

Kapag sa stock market, ay nako, wag na.

Negative siya.

Abonado ka pa.

Ibig sabihin yan.

So, given this,

titignan natin ngayon.

For example, you save P50,000 a month.

So how long will you be able to save P1.66 million

if you save P50,000 a month?

That's approximately 33 months.

Kapag P777,000, that's approximately 15 months.

Kapag P583,000, that is approximately 12 months.

So saan mang gagaling itong mga ito na iniipon mo?

Galing po yan ng active income.

So ang sikreto ay nagkakaroon tayo ng active income,

yung active income dini-delay natin na gastusin

at ini-invest muna natin siya.

At yan ay tutubo ngayon ng passive income.

Yan po ang sikreto.

Ngayon, papano natin yan gagawin?

Ang mangyayari dito,

33 months ka na magsasave plus 12 months,

kasi sa pag-ibig MP2 to, 12 months ka na mag-aantay.

So that is equivalent to 45 months.

So halos 8 taon bago ka pa makapag-generate

ng P70,000 na passive income.

Tapos nakikita ko na po kayo ngayon.

Sinasabi nyo,

Sinasabi naman sir Vince,

ang tagal naman ng 4 na taon para magka-iPhone.

Pero yan po ang tinatawag natin na delayed gratification.

What does that mean?

Ibig sabihin kasi yan,

kapag tiniis natin yan,

nagsave tayo for 3 years,

nag-antay tayo for 1 year 2

para tumubo yung ating iniipon na investment na yan,

kikita tayo ng P70,000 on the 5th year.

On the 4th year, kikita na tayo ng P70,000.

At ang mangyayari po yan,

every year from there, from then on,

hanggat hindi mo inaalis yung pera mo,

tutubo ka na ng P70,000.

No sweat!

Hindi ka na maghihirap-hirap pa.

So anong gusto mo?

Ang gusto mo, bumili ka ng iPhone ngayon

at lagi mo siyang pinaghihirapan galing ng active income.

Not to buy a phone,

ay kailangan mo magtrabaho ulit, magtrabaho ulit

para bumili ka ng ganyan.

Pero ito, 4 na taon ka lang magtitiis

and from then on,

kahit every year ka pa magpalit ng cellphone,

okay lang yun because it came from your passive income.

Maliwanan po ba?

Yan po ang ating sikreto sa ating pag-iipon.

So yung 12 months natin to invest,

25 months yan kung pag-ibig MP2 ang ating investment instrument,

27 months lang kapag co-off-share capital ang ating titignan

at 24 months kapag tayo ay may rental property.

Na 12% ang return,

so you have to go back to our assumptions later.

So ang key naman talaga dyan ay maganda na meron kang pag-ibig MP2,

meron kang co-off-share, meron kang rental.

So you diversify your investments.

So yan, saan natin yung gagamitin?

Ano yung mga active income natin?

So ito kasi yung sa Miss Universe,

catwalk or gig or hosting nila,

yung business, salary from work,

at manalo na Miss Universe PH.

Ito po kasi yung slide ko na ginamit ko sa kanila.

So itong mga active income natin to na ngayon,

iipunin natin siya,

tapos yung inipon natin na yan ay tutubo ng passive income

pag inilagay natin siya sa investment vehicles

tulad ng pag-ibig MP2, co-off-share, capital, rental properties.

At ita-diversify natin yan.

And what's the ideal?

The ideal is you have all of these kinds of sources of income,

multiple sources of income po tayo,

yan yung maganda na gagawin natin.

Okay?

So how much is your monthly passive income?

So ano ba yun?

Ayan na, sulat nyo.

Magkano ba yung kinikita nyo every month sa rent natin?

Ako po ay mayroong limang commercial stalls

and 27 residential apartments dito sa Manila.

Oo, di ba? Malaki-laki yung passive income yun.

So rent, magkano yun?

Kada buwan.

Okay?

And then interest, kada buwan.

Magkano yung kinikita mo?

Dividend, magkano yung kinikita mo?

Capital gains, royalty, and pension.

Total mo lahat yan on a monthly basis.

Ngayon, ang next na gawin mo naman ay itotal mo ang iyong monthly expenses.

Food, clothing, shelter, utilities, transportation, education, vacation, medication,

dining out and clubbing, gadgets, streaming subscriptions, make-up,

at kung ano-ano pang mga expenses.

Di ba?

I-estimate mo yan.

Ngayon, ang gawin natin,

yung ating monthly passive income,

i-divide natin by our monthly expenses.

Magkakaroon ngayon yan ng percentage.

At based sa percentage na makukuha mo,

makikita mo kung ano ang iyong financial life stage.

Kung zero percent ka po,

ikaw po ay nasa pre-start-up stage or start-up stage

kung ikaw ay,

ang suggested age nan ay less than 21 to 22 years old.

Okay?

So kung wala ka pang passive income,

uy, pang edad 22 years old yan.

Eh kung ikaw ay 35 years old na ngayon,

ay nako, late ka na po.

Ang kibig sabihin yan.

Di ba?

Hindi good na 35 ka na and nandito ka pa lang.

Guys, nahuhuli na kayo pag gano'n.

Okay.

Tapos, ang susunod na stage ay ang tinatawag natin na financial independent stage.

If our passive income is 1 to 10 percent of our expenses,

ang suggested age po dyan ay 23 to 25 years old.

Next, sa financial growth stage,

11 to 25 percent,

26 to 35 years old yan ang suggested age.

And then, 26 to 50 percent ay 36 to 45 years old.

Financial stabilization,

kung 51 to 75 percent ang passive income mo over expenses,

46 to 55 years old yan ang suggested age.

76 percent to 99 percent passive income over expenses,

that is 56 to 65 years old.

Financial freedom, dapat 100 percent na tayo greater than.

At dapat naman, sana by the age of 65 ay makuha na natin yan.

But the earlier that we would be able to get this financial freedom, the better.

Alam nyo po, ako, kami ni Edwin, ang aking jowa,

31 years old po namin na achieve ang financial freedom.

So hindi na namin inantay yung greater than 65 years old.

Pero ang naging key din po kasi yan ay pumili kami ng simple lifestyle.

So ito po yung nakita natin sa research natin.

55 percent ng mga nasa research natin ay pre-startup stage

at 33.7 percent ay nasa financial independence stage.

So hindi talaga maganda ang financial life stage status nating mga Pilipino.

So yan, monthly passive income over monthly expenses,

that will determine our financial life stage.

So to see it differently, yung financial life stage natin yan,

yung nandun sa taas ay what you have.

Your assets that create the passive income.

And yung nasa baba, yung expenses mo.

The amount that you spend for your needs and wants.

And what you have, yung assets earning passive income

at yung needs and wants natin, yung expenses natin.

Kasi your needs and wants is actually an expression of your lifestyle.

At may presyo yan sa expenses natin.

So from this, matatanong natin,

papano ba natin palalakihin yung ating mga earning assets

so that we would be able to afford the lifestyle that we want.

Needs and wants natin, what do I spend for?

Ano ba yung pinagkakagastusan ko?

So yan yung mga sasagutin natin to be able to reflect on our financial life stage.

So yun, what do I spend for? What will make my life meaningful?

Usually, yolo yan. You only live once.

Kasi needs and wants, di ba?

Gusto ko na ngayon, sana mangyari sya, mag-enjoy ako.

May point din naman yun.

Kasi hindi naman natin alam kung kailan tayo kukunin ni Lord, di ba?

Pero sa isang banda, mayroon ding yago, di ba?

You also grow old.

Kasi kailangan mo rin yung paghandaan, yung ating inaharap.

Dinastos mo na lahat ngayon.

Eh, nga nga na tayo bukas, di ba?

So yolo plus yago, actually, yan yung maganda na titignan natin.

We have to balance our yolo and our yago.

At kapag binalance natin yan, ang tawag po ay bolo or balance of luxuries and obligations.

So yan po ang sikreto, ha?

Bolo po. Hindi yolo, hindi yago, kundi bolo.

Kasi pinaghalong yolo and yago ang bolo.

So yan, huwag natin kakalimutan na tayo dapat ay maging masaya

at the same time ay pinaghahandaan natin ang ating inaharap.

Kaya lagi natin tatanungin, what makes you happy?

Okay?

So ano ba yung features ng ating financial life stages?

It's definitely not about age.

It's about your ability to earn passive income to cover your expenses.

At maaari ka pong mag-regress diyan kung hindi mo siya mapag-iingatan

ang iyong mga assets that earn the passive income.

Okay. Ako po si Sir Vins, ang inyong financial guro,

nagsasabing ang pagyaman na pag-aaralan at napagtutulungan.

Handa ka na bang lumevel up sa savings mo?

Join the SEDPICA Social Community and get started to be a social investor today.

Step 1. Umattend ng Self-Paced Online Pre-Membership Education Seminar.

Mag-sign up sa bit.ly slash sedpicooppmes now na!

Step 2. I-deposit ang iyong initial share capital, membership fee,

at joint venture savings sa GCash, BDO Online Banking, BPI Online Banking,

Maya, EasyPay, or Direct Bank Deposit.

Daming options, di ba?

Sundi ng simple instructions sa bit.ly slash sedpipay para makapagsimula.

Step 3. Mag-login sa iyong SEDP SRI online account at ipaalam ang inyong deposit.

Go to bit.ly slash sedpionlinesri at kami na ang bahala sa iyo.

Ano pang inihintay mo? Sali na sa SEDPICA Social ngayon

and let's start building a brighter financial future together.