#UsapangPera: Mga Tips sa Pagyaman with Sir Vince tackles money issues such as savings, loans, budgeting, and investing among others. Visit Sir VInce's website: www.vincerapisura.com. How to join SEDPI Coop: 1. Join SEDPI Foundation at bit.ly/SEDPIOnlineSRI by clicking “Register” and filling out the form 2. Take the online Pre-Membership Education Seminar (PMES) at bit.ly/SEDPICoopPMES 3. Pay membership fee and initial share capital Simulan ang pagiinvest the socially responsible way sa: bit.ly/SEDPIOnlineSRI Pag-IBIG MP2: * Watch the play list: https://www.youtube.com/playlist?list... SSS Retirement: Watch the playlist https://www.youtube.com/playlist?list... How to invest 100K: https://youtu.be/dxHRZn7uP-4 Celebrity guests include venus Raj (Season 1); Nicole Cordovez and Sinon Loresca (Season 2); Atom Araullo (Season 3) and Porky (Season 4). Smart Parenting Board of Expert

Video Transcript / Subtitles:( AI generated. About AI subtitles » )

* AI ("Artificial Intelligence") subtitles on Tagalog.com are generated using "Whisper" by OpenAI (the same company that created ChatGPT and DallE2). Results and accuracy may vary.
* The subtitles do include errors occasionally and should only be used as a tool to help with your listening practice.
* You can request this website to create a transcript for a video if one doesn't already exist by clicking the "Request AI Subtitles" button below a video. Transcribing usually takes 30-40% of the length of a video to complete if there are no other videos in the queue. For example, a 21 minute video will take 7-8 minutes to transcribe.
* Running a super fast cloud GPU server to do these transcriptions does cost money. If you have the desire and financial ability, consider becoming a patron to support these video transcriptions, and the other tools and apps built by Tagalog.com

At ito po ang sikreto talaga ha. Sana po talaga ito ay tandaan ninyo

sa ano ang gagamitin kapag ang bibilihin natin ay pangangailangan o basic needs, active income.

Kapag naman po ang bibilihin natin ay mga periodic wants natin and to further increase your investments,

passive income po yan. Pambili ng basic needs, active income.

Pambili ng periodic wants, passive income. Okay?

Sources of income po natin kasi usually salary, part-time work, overtime work, commission, business income.

Tapos meron ding rent, interest, dividend, capital gain, at saka royalty.

So yan pong nakikita ninyo dito sa left side. Ano po ang kaibahan yan yung mga nasa right side?

Ano ang tawag dun sa mga income na nasa left side? At yung sa right side naman ay ano ang tawag?

Ay! Ayan, ayan, ayan! Meron sumagot. Okay, si Venski, active income yung nasa left side

tapos yung nasa right side ay passive income. At syempre, Venski, naitama ka.

Active income yung nasa left side at passive income yung nasa right side.

Ay! Yun naman pala. Late-late lang ang dating. Ayan, si Helen, active and passive income.

Si Lovely, ganoon din ang sagot niya. So tama ka din. Keep calm.

Si Mark Lester Espina, passive income yung nasa right daw. Passive income and active income?

Sabi ni MJ. Tama ka. Walang question mark. Maribel, active and passive income.

At saka si Armando, left, active, right, passive. So very good, very good kayo.

Nakuha niyo ang kasagutan dyan. So kayo po ay pasado na sa ating question and answer

mga Miss Universe Philippines candidates. Okay?

So active income po, ito ay income derived from labor or work while passive income

is investment income you earn even when you do not work.

Ang primary income po natin usually coming from active income

which is our main source of income such as our salary.

At ang atin din pong income na in-earn from assets, investments or both,

ang tawag naman po dyan ay passive income.

So, tingnan natin. Mobile phone, need ba yan or want?

Sige nga. What makes a mobile phone a need or a want?

Sige nga. Sagutin nyo. Bakit need or want ang mobile phone?

Sige nga. Tingnan natin. Kasi tinanong ko yan sa mga kandidata natin

at ako napaka-witty talaga ng mga sagot nila.

At parang sabi ko, nako may pag-asa nga talaga yata ngayon sa Miss Universe natin

sa question and answer portion. Kasi kung ganito sila sumagot, mukhang may pag-asa.

Okay. So ang mobile phone po ba? Ito ba ay need or want?

Ayan. Ayan. Sabi ni Redknapp, before wants, now it is needs.

Dati daw ay wants lang yan kasi okay lang nawala kang cellphone

pero ngayon ay need na daw. Okay. Ngayon. Diba?

Pero ano yung naging diferensya nito? Ano yung nangyari Redknapp?

At ngayon need na siya. Nanoon ay want lang. Okay?

Sabi ni Vernski, need, pag wala ka magamit na phone

pero for upgrade lang, wants na yun.

Need siya pag ginagamit mo siya tapos kapag in-upgrade-upgrade mo na

meron ka pang cellphone, want na daw yun, sabi ni Vernski.

I agree, Vernski.

Sabi naman ni Jem, pwede naman itong both, need and want.

Agree din ako dyan. Diba?

Sabi naman ni MJ, want yan kung ginagamit lang for entertainment.

Pero sa totoo lang, ang entertainment ay meron din yung component ng need.

Kasi diba ang entertainment napapasaya ka niya?

Imagine mo kung ang buhay mo walang entertainment,

malungkot, mamamatay ka sa depresyon. Diba?

Okay, si Lovely Budgets, Hong Kong.

Need, if you use it for business, tama.

So if you use it for business and communications, want daw

kapag latest features and design, yung sinasabi.

If you just use it for everyday use without giving you income,

then it is wants.

If you access information, tama yan.

So kay Nora, need daw siya.

Need din daw yan if you use it for business.

So tingnan nga natin yung mga sinasagot natin dito.

You run your business or perform a job, then the mobile phone is a need.

Pero yung wants, pag nag-upgrade ka yung brand,

yan daw po ay want siya.

Sabi ni Maribel, parang nowadays, need siya kahit yung mura lang.

Totoo naman, diba?

Keep calm. Need if you use a phone for work.

Want if you play. Ha-ha-ha-ha. Okay.

E kung diyan lumahanap ang iyong one true love.

Uy, need yun ha, diba?

Mga Tinder-Tinder, mga Grindr-Grindr, diba?

Okay, Cupid, marami na kayong nagkakatuluyan sa mga ganyan.

So tama, may nagsabi sa atin kanina.

Sabi ni Jem, pwedeng need or want yan.

Ibig sabihin, mayroong need component at mayroong want component.

Other things na napulot ko from our, one more thing na napulot ko

from our candidates.

Ang sabi nila, sign na want ang isang mobile phone if you have more than one.

Kapag dala-dalawa daw yung cellphone mo, want daw yun.

Diba? O nga naman.

Hindi ko naman kayang magsabay na dalawa yung gagamitin mo.

So yun po ang titignan natin.

Ngayon, balik tayo sa ating discussion kanina, need or want.

Kasi sabi natin, ang pambili ng need ay active income.

Pambili ng want ay passive income.

So paano natin yun i-apply ngayon dito?

Kung tayo ay bibili ng generic phone na ito ay makakatawag,

makaka-access ng information.

Ibig sabihin, may internet, makakapag-Facebook naman tayo,

may entertainment din.

We can run our business or perform our job with it.

It can call, it can text.

Meron ding GPS kasi for safety din.

So ang generic natin ay it will cost about P10,000.

Ang want naman, kapag bumili ka ng iPhone 14 Pro at P80,000 yan,

need ba yan or want?

So titignan natin siya ngayon.

So yung generic phone, kung tayo ay bibili niyan dahil yan ay need lamang,

so yung generic phone natin dapat manggaling yan sa ating active income.

Ngayon, ito namang iPhone 14 Pro.

Yung P80,000 na yan.

Sabi natin, isang mobile phone that is suitable to address our needs

is worth P10,000.

And the worth of an iPhone 14 Pro is P80,000.

So paano ngayon natin bibilihin ang iPhone Pro 14 na yan?

Magkano ang magagaling sa active income?

Magkano ang magagaling sa passive income?

Ang kasagutan ko ay ito.

P10,000 magagaling sa active income at P70,000 ang magagaling sa passive income.

So dito sa passive income natin, you have to build your investments first

at antayin mo yan na mag-create noong income

bago mo gagamitin pambili ng mobile phone na iPhone.

So yan, yung kailangan tumubo ka muna ng P70,000 galing sa iyong investment,

galing from passive income.

So anong ibig sabihin yan?

Meron po kayong phone na greater than P10,000.

Dapat yung sobra sa P10,000 ay nanggaling ng passive income.

So in our example, yung P10,000 sa active income, sure naman, meron ka naman siguro yan.

E itong P70,000 na galing ng passive income, kung wala ka pa yan, wala ka pong karapatang mag-iPhone.

So yan po ang masakit na katotohanan dahil hindi mo pa afford.

Ang afford mo lang ay P10,000 from active income na generic phone.

Mag-ipon ka muna, gumawa ka muna ng investment mo sa kakabumili ng iPhone.

So how are we going to build your investments here?

So from our passive income, mag-isip tayo saan ba natin po pwedeng punin yan?

So yung 6% pag-ibig ay 7% ngayon kasi yung 6% ay nung 2021.

9% na co-op share capital, 12% na rental property.

Pwede rin sa stock market daw pero negative 0.15% siya yung last year.

So x na yan.

So i-x na natin yan.

Ang tignan natin ay itong galing ng pag-ibig.

So let's say na 6% yung pag-ibig MP2 dividend rate natin.

So yung P70,000 na yan ay i-divide natin ng 6%.

That means we have to save P1.66M.

At yung P1.66M na yan ay ilalagay natin sa pag-ibig MP2.

Antayin natin na mag-one year at magkakaroon yan ng dividend

which will give us P70,000.

Only then will you be able to afford an iPhone

because that came now from passive income.

It came from dividend.

Ano ba yung ating passive income?

Dividend, interest, capital gains, royalty, pension.

Yun yung mga ilan sa mga rent.

Yan yung mga passive income natin.

Dito sa stock market, ayoko talaga sya.

Alam nyo kung bakit.

I'll show you this graph.

So ito o, kung anong level sya 10 years ago noong 2013.

Kung anong level sya noong 2013 dito na makikita ninyo.

2023, yun pa rin yung level nya.

Halos pareho lang yung change nya.

10 taon guys, walang pagbabago sa pera mo sa stock market.

So huwag na tayo dyan.

Taas-baba, taas-baba, rollercoaster ride.

We don't like that.

Ang gagawin ko, magbibenta ako sa mataas

at bibili ako dyan sa mababa.

Kahit na po yung mga magagaling na mga traders dyan,

hindi po talaga sila nila makuha na 100%

nakakabili sila pag mababa

at nakakapagbenta kapag mataas ang market

because the market is just so unpredictable.

So sa ating mga needs and wants natin,

huwag na muna natin i-prioritize yung stock market.

Stock market na yan.

Sige, kumpara natin sa share capital sa co-op.

Yung P1M ko noong 2005 na nilagay ko sa stock market,

it is now worth P3.13M.

Not bad.

Okay naman sya, P3.13M.

Pero kung compare natin sya dun sa P1M noong 2005

na inalagay ko sa co-operative investment ko.

Now it is worth P8.13M.

Ang diperensya po ay P5M.

Inyo na yung stock market.

Dun na lang po ako sa share capital.

Okay?

Kapag ito kumpara na naman natin sa pag-ibig MP2,

P1M noong January 2015 is now worth P910,000

kapag nilagay nyo sa stock market.

Pero kung yung P1M noong January 2015

ang nilagay natin sa pag-ibig MP2,

it is now worth P1.68M.

Kaya talagang pag-ibig MP2

ang sagot natin sa ating mga savings.

Unahin po natin sya.

Okay.

So, you build your investment.

So yung P1.67M natin na yan,

yan ay kung pag-ibig MP2 natin ilalagay.

Assuming na 6% ang dividend na makukuha natin per year.

Kapag naglagay naman tayo sa co-op share capital na 9%,

usually ang makukuha,

P777,000 lang yung kailangan nating isale

to be able to get that P70,000 passive income

para mabili natin yung iPhone na pangarap mo.

Kapag 12% yung return natin sa ating rental property,

P583,000 lang yung kailangan mo na isale.

Kapag sa stock market, ay nako, wag na. Negative sya.

Abonado ka pa. Ibig sabihin yan.

So, given this, titignan natin ngayon.

For example, you save P50,000 a month.

So how long will you be able to save P1.66M

if you save P50,000 a month?

That's approximately 33 months.

Kapag P777,000, that's approximately 15 months.

Kapag P583,000, that is approximately 12 months.

So saan mang gagaling itong mga ito na iniipon mo?

Galing po yan ng active income.

So ang sikreto ay,

nagkakaroon tayo ng active income,

yung active income dini-delay natin na gastusin

at ini-invest muna natin siya.

At yan ay tutubo ngayon ng passive income.

Yan po ang sikreto.

Ngayon, paano natin yan gagawin?

Ang mangyayari dito,

33 months ka na magsasave,

plus 12 months,

kasi sa pag-ibig MP2 to,

12 months ka na mag-aantay.

So that is equivalent to 45 months.

So halos walong taon.

Bago ka pa makapag-generate ng P70,000 na passive income.

Tapos nakikita ko na po kayo ngayon.

Sinasabi nyo,

grabe naman, sir Vince.

Ang tagal naman ng apat na taon para magka-iPhone.

Pero yan po ang tinatawag natin na delayed gratification.

What does that mean?

Ibig sabihin kasi yan,

kapag tiniis natin yan,

nagsave tayo for 3 years,

nag-aantay tayo for 1 year 2

para tumubo yung ating inihipon na investment na yan,

kikita tayo ng P70,000 on the 5th year.

On the 4th year, kikita na tayo ng P70,000.

At ang mangyayari po yan,

every year from there, from then on,

hanggat hindi mo inaalis yung pera mo,

tutubo ka na ng P70,000.

No sweat!

Hindi ka na maghihirap-hirap pa.

So anong gusto mo?

Bumili ka ng iPhone ngayon

at lagi mo siyang pinaghihirapan galing ng active income.

You want to buy a phone,

ay, kailangan mo magtrabaho ulit, magtrabaho ulit

para bumili ka ng ganyan.

Pero ito, apat na taon ka lang magtitiis

and from then on,

kahit every year ka pa magpalit ng cellphone,

okay lang yun because it came from your passive income.

Oo, ha? Maliwanag po ba?

Yan po ang ating sikreto sa ating pag-ihipon.

So yung 12 months natin to invest,

so 45 months yan kung pag-ibig MP2

ang ating investment instrument,

27 months lang kapag co-off-share capital

ang ating titignan

at 24 months kapag tayo ay may rental property.

Okay?

Na 12% ang return,

so you have to go back to our assumptions later.

Okay?

So ang key naman talaga dyan ay,

meron kang pag-ibig MP2,

meron kang co-off-share,

meron kang rental.

So you diversify your investments.

Okay?

So yan.

Saan natin yan gagamitin?

Ano yung mga active income natin?

So ito kasi yung sa Miss Universe,

catwalk or gig or hosting nila,

yung business, salary from work,

at manalo na Miss Universe PH.

Ito po kasi yung slide ko na ginamit ko sa kanila.

So itong mga active income natin to na ngayon,

i-ipunin natin siya.

Tapos yung inipun natin na yan,

ay tutubo ng passive income kapag

pinilagay natin siya sa investment vehicles

tulad ng pag-ibig MP2,

co-off-share, capital, rental properties.

At idadiversify natin yan.

And what's the ideal?

The ideal is,

you have all of these kinds of sources of income.

Multiple sources of income po tayo.

Maganda na gagawin natin.

Okay?

Handa ka na bang lumevel up sa savings mo?

Join the SEDPICA Sosyo Community

and get started to be a social investor today!

Step 1.

Umatend ng self-paced online pre-membership education seminar.

Mag-sign up sa bit.ly slash sedpicooffpmes now na!

Step 2.

I-deposit ang iyong initial share capital,

membership fee,

at joint venture savings sa Gcash,

BDO Online Banking,

BPI Online Banking,

Maya, EasyPay,

or Direct Bank Deposit.

Daming options, di ba?

Sundi ng simple instructions sa bit.ly slash sedpipay

para makapagsimula.

Step 3.

Mag-login sa iyong SEDP SRI online account

at ipaalam ang inyong deposit.

Go to bit.ly slash sedpionlinesri

at kami na ang bahala sayo.

Ano pang inihintay mo?

Sali na sa SEDPICA Sosyo ngayon

and let's start building a brighter financial future together!