#UsapangPera: Mga Tips sa Pagyaman with Sir Vince tackles money issues such as savings, loans, budgeting, and investing among others. Visit Sir VInce's website: www.vincerapisura.com. How to join SEDPI Coop: 1. Join SEDPI Foundation at bit.ly/SEDPIOnlineSRI by clicking “Register” and filling out the form 2. Take the online Pre-Membership Education Seminar (PMES) at bit.ly/SEDPICoopPMES 3. Pay membership fee and initial share capital Simulan ang pagiinvest the socially responsible way sa: bit.ly/SEDPIOnlineSRI Pag-IBIG MP2: * Watch the play list: https://www.youtube.com/playlist?list... SSS Retirement: Watch the playlist https://www.youtube.com/playlist?list... How to invest 100K: https://youtu.be/dxHRZn7uP-4 Celebrity guests include venus Raj (Season 1); Nicole Cordovez and Sinon Loresca (Season 2); Atom Araullo (Season 3) and Porky (Season 4). Smart Parenting Board of Expert

Video Transcript / Subtitles:( AI generated. About AI subtitles » )

* AI ("Artificial Intelligence") subtitles on Tagalog.com are generated using "Whisper" by OpenAI (the same company that created ChatGPT and DallE2). Results and accuracy may vary.
* The subtitles do include errors occasionally and should only be used as a tool to help with your listening practice.
* You can request this website to create a transcript for a video if one doesn't already exist by clicking the "Request AI Subtitles" button below a video. Transcribing usually takes 30-40% of the length of a video to complete if there are no other videos in the queue. For example, a 21 minute video will take 7-8 minutes to transcribe.
* Running a super fast cloud GPU server to do these transcriptions does cost money. If you have the desire and financial ability, consider becoming a patron to support these video transcriptions, and the other tools and apps built by Tagalog.com

Meron po tayong makakausap na isang financial educator at social investor.

Tanungin natin, achievable ba itong New Year Financial Resolutions?

Kayang-kaya nga ba talaga na makamit ito, ayan,

ng ating mga kababayan sa darating na bagong taon?

Kasi syempre, kanya-kanya tayong mga gustong gawin, diba, sa buhay, mga plano,

at isa dyan yung usaping pera.

Pero ang tanong, meron ba tayong maiipon talaga sa hilip din ng buhay?

Isa yan sa mga factors na dapat natin i-consider.

At ito, mapalad po tayo na makakapiling natin si Professor Vince Rapisura.

Siya po'y live na live from Australia pa ha.

Siya po'y nasa Zoom na.

Magandang umaga po, Professor, and Happy New Year po.

Ay, Happy New Year, Isa, at maraming salamat sa muling pag-imbita sa akin dito.

Maraming pong salamat sa inyong pong panahon sa amin dito sa Super Radio DZBB,

and muli po, Happy, Happy New Year.

So yun nga po, na-introhan na po natin itong tinatawag na New Year,

Financial Resolutions.

Ano nga ba yung Realistic Resolutions, Professor, pagdating po sa usaping pera,

at kaya nga ba itong ma-achieve or makamit?

Oo. Alam mo, Isa, dalawa lang ang tingin ko na pinaka-realistic at very practical

para sa mga karaniwang Pilipino na Financial Resolutions this 2024.

Ang una ay makapag-ipon ng emergency savings,

at pangalawa ay mabawasan ang mga utang.

At sabi mo nga, ito ba ay realistic?

Oo naman. Pagpwede itong realistic.

Basta, ang gagawin natin ay uunti-untihin natin ito.

Huwag nating bibiglain.

Kasi ako, naniniwala ako na ang pinakamabilis na paraan ng pagyaman

ay kung tayo magdadahan-dahan.

Correct. Agree ako dyan, Professor.

Dahan-dahan, huwag yung biglaan, diba?

Oo. Kasi sa totoo lang, kapag tayo nag-aapura,

ganyan.

Sa pagbabayad ng utang, for example,

ang gagawin natin, paplanuhin na natin yan,

tapos mag-set tayo ng amount na babayaran natin every week

or kinsenas katapusan o kaya kada buwan.

Huwag na natin aantayin na magkaroon tayo ng malaking amount ng pera

at babayaran natin yun ng buo.

Mas mabilis tayong makakapag-ipon.

Kung inuunti-unti natin ito,

at ang maganda pa niyan ay,

magkakautangan mo,

magkakaroon niyan ngayon ng mas malaking tiwala sa'yo

dahil nagpapakita,

ramdam niya na ikaw ay nagbabayad ng,

tumutupad sa iyong obligasyon at responsibilidad.

Ganon din sa pag-iipon.

Ang mga ginagawa ng ibang tao, Isa,

kapag sila ay gustong mag-ipon,

parang nagaantay muna na,

ay, kailangan may bonus muna ako.

Hoy, makajak ako sa kita bago ako mag-iipon.

Naku, maling mindset.

Kasi, manggilan-ngilan lang po ang pagdating ng bonus

at saka ng jackpot sa business.

So, kung titignan natin kung ano yung daloy ng income natin,

kada buwan meron naman yan,

ganon din sana yung pag-iipon natin,

ima-match lang natin.

Kung malakas, e di malakas na dapat tayo mag-ipon.

Kung medyo mahihinay na, e di hinay-hinay din lang.

Ang maganda dyan ay yung simple na talaga

at consistency na parati tayong mag-iipon

at in no time, hindi mo mamamalayan,

yan ay laki din.

Ayan.

Prof, meron lang akong itatanong tungkol doon sa utang

na bangit nyo po kanina.

Kasi, may mga kakilala ako na para makabayad ng utang,

sila'y uutang ulit.

Diba?

Ano pong masasabi nyo rito, Prof?

Naku, ayan talaga dapat ay itigil na natin.

Kasi, ang utang ay hindi yan solusyon sa utang.

Ang dapat na gawin natin dyan ay

huwag na nating dadagdagan ang ating utang

para matigil tayo sa tinatawag na debt cycle.

Yung gagawin natin dyan ay

huwag na nating dadagdagan ang ating utang.

Talagang hindi kasi dapat ginagawang solusyon

ang utang na pambayad sa ibang utang.

So, ang gagawin natin,

uunti-untihin lang din natin ulit yan

na babayaran.

At matatapos din yan.

Tapos, kung gaano kakagaling

kasi dapat ganito yung sitwasyon natin.

Kung gaano kakagaling mangutang,

dapat ganun ka rin kagaling mag-ipon.

Utang, dapat hindi na natin yan dadagdagan.

At ang gagawin natin,

ganun din tayo kagaling mag-ipon.

Diba?

Kasi, ang solusyon talaga

sa problema nating pinansyal

ay hindi utang eh.

Ang solusyon natin dyan ay ipon.

Yes, agree. Agree ako.

Super agree ako dyan, Professor.

Doon naman po sa emergency savings

na una nyo pong nasabi kanina,

ilang percentage

ng pera natin,

na hawak. Halimbawa, ako,

for example lang ito, Professor,

ako po'y kumikita ng

P25,000 per month.

Personal sweldo ko po yun, hindi pa ko kasama

sa aking asawa, halimbawa.

Magkano po dapat yung aking

itinatabi para sa emergency savings?

Kung ang kinikita natin

ay less than

P25,000 kada buwan,

ang ating

savings dapat dyan,

ang minimum ay 10%.

So, dapat nasa P2,500.

So, kada buwan ang

itatabi natin.

At yan yung gagawin natin.

Pero kung nalalakihan ka doon sa P2,500,

kasi New Year's na solusyon

pinag-uusapan natin, ano?

Kung nalalakihan ka sa P2,500,

hati-hatiin mo siya

sa kinsenas katapusan.

So, P1,250

kinsenas, katapusan P1,250.

Kung nalalakihan ka pa rin,

okay lang naman na kahit

anong amount ay simulan mo na mag-ipon,

ang mahalaga ay

masimulan mo yung own practice

ng pag-iipon, ano?

Ang practice makes perfect

kasi, kasi para rin yan, ano,

Isa, hindi ko alam kung

nasubukan mo na bang mag-diet,

ganyan, o kaya magpunta sa gym.

Yung mga

taong binibigla ang kanilang

sarili na

magbubuhat ng

mabibigat agad, ano,

pag sila ay nagpunta sa gym,

o kaya sila naman ay magdadayat,

bigla na lang hindi kakain ng dalawang

araw, hindi yan sustainable

kasi bigla-bigla.

Ang pinaka-sustainable talaga ay

papracticein mo muna, maliit-maliit,

no, tapos saka mo

dadagdagan. Ganon din sa pag-iipon.

So kung medyo

nalalakihan ka sa 10%,

sige, okay lang, magsimula tayo sa

5% ng kinikita mo,

tapos unti-untihin natin yan

hanggang sa

mapapractice mo na at makakasanayan mo na,

mas kakayanin mo na yung malaking

isi-save.

Apo.

Sa kaalaman ng ating mga kababayan,

bakit ba napaka-importante ng

emergency savings?

Ayan, oo, no, gaya nga nang sinabi

sa emergency kasi, ayan

yung mga hindi inaasahang mga

pangyayari, diba? At

itong emergency na to, ang

classification natin dyan ay matter of

life and death, no?

May nakataya ang ating

buhay, kumbaga. So, ang mga

involved dito, yung mga pagkakasakit,

mga aksidente, yan yung

mga halimbawa ng emergency.

Pero yung kunwari, mapuputulan tayo

ng ating kuryente, kung hindi

emergency yun, diba? So, dapat

labas yan dyan.

So, para sa emergency na to, usually

kasi, ang mga Pilipino,

kapag nagkakaroon ng pagkakasakit,

mga aksidente,

walang sapat na ipon, kaya

ang nangyayari, sila ay nangungutang.

At kapag yan,

kapag yan yung ginawa,

yung kasing emergency ay hindi kumikitang

bagay yan, eh. Tapos kapag tayo ay

nangungutang para dyan, parang

doble-doble yung gastos. Kasi magbabayad

ka ng interest, tapos hindi ka pa kumikita.

Diba? Kaya, ang mahalaga,

magkaroon tayo ng

emergency savings para sa mga

panahon ng emergencies.

Ngayon, ano yung

level up niyan, ano? Kung talagang

itotodo na natin

ang ating New Year's Resolution, no?

Ang mas maganda, sa totoo lang,

para sa mga emergencies, o mga

diinaasahang pangyayari,

ang pagkukunan natin ng gastos

ay sa insurance.

So, kaya tayo may health insurance,

kaya tayo may accident insurance,

no? Ang mangyayari

dyan, kapag, o kunwari,

nagkasakit na, no?

Kukuha ka muna sa emergency savings mo,

tapos, i-claim mo yan

ngayon sa iyong

health insurance. Pag nakuha mo na

sa iyong health insurance, ay

ibabalik mo yan sa iyong emergency

savings. So, ang nangyari

dyan, naipasa mo

yung risk, no? Sa

insurance company, at hindi,

hindi ikaw yung gumagastos.

Ayan, ang galing ng pagkakapaliwadag mo,

Professor. Eto, ito, importante

din yung questions. Meron ka nga

ang New Year's Financial Resolutions,

pero ikaw naman,

panayswipe mo sa credit card.

O, paano po yung tutugan

ng Professor?

Oo. Actually, yung credit

card, okay naman ang paggamit niyan.

Ang pinaka-ultimate

rule lang ay, dapat

binabayaran mo ng buo

kada statement.

Kada darating ang statement of account

mo, babayaran mo ng buo

ang iyong credit card bill.

Kasi, credit card,

hindi yan magandang

source ng utang. Dahil

napakalaki ng interest na babayaran

natin dyan, pag hindi

nabayaran ng buo.

Ang gagawin natin, babayaran

natin ng buo, para hindi tayo

magbabayad ng interest.

So, ang rule,

you don't deserve to have

credit card kung hindi mo ito

kayang bayaran in full.

Okay? Tapos,

ang gagawin

din natin, isang

magandang practice dyan, kung wala

kang equivalent amount doon

sa savings account mo,

tapos magsaswipe ka ng

credit card mo, e wala namang

pambayad galing sa savings.

Yung credit card

kasi, ito ay isang convenient

way to pay lamang.

Hindi ito dapat

ginagawang source

ng credit. Kasi, mataas

ang interest rate talaga niya.

Isa pang, Professor, kasi

sa ating mga kababayan,

lalong-lalo na,

humuhupa na yung epekto

talaga ng pandemic. So,

gustong mamasyal, punta sa

iba't-iba mga lugar sa Pilipinas, like

sa Boracay, Palawan, or mag-abroad,

diba? Doon sa binanggit

niyo po, emergency savings at utang,

papaano ma-isisingit yung

pang-leisure naman, o kaya pang-shopping?

Isama na rin natin.

Oo.

Actually, yan yung

ako ha, ang turo ko talaga

ay, iyaan yung pinakamagandang

dahilan na gagawin mo

to motivate yourself at i-inspire mo

yung sarili mo para mag-ipon

at mag-invest.

Kasi, ang akala

ng iba, parang, naku, mag-iipon ako

tapos, naku, pababayaan ko

na lang yung ipon ko. Ay, naku, sabi ko,

hindi yan practical. Hindi yan magkakaroon

ako. So, ang gagawin mo,

magkaroon ka ng mali,

ginaw na purpose. So, kung yan man,

pagbabakasyon sa Boracay,

aba, kung pag-iipunan mo yan

at naipon mo na, tapos

gagastusin mo yung ipon mo papuntang Boracay,

congratulations,

papalakpakan pa kita. Kasi,

yan yung pinaka

magandang paraan talaga sa

paggamit ng pera, no?

So, hindi maganda kung, kumari,

pupunta tayo ng Boracay, tapos uutangin natin,

tapos mag-i-interest,

pagbayaran natin after. Hindi.

Kasi, ang utang,

instant gratification yan eh.

Pero ang savings, delayed

gratification. Mas makakamura

tayo kapag gano'n yung

gagawin natin.

So, aunting tiis lang.

Opo, tsaka, di ba, Professor, parang mas masarap

sa pakiramdam na yung pinambiyahe mo,

pinamasyal mo, eh, talagang

pinaghirapan mo rin, di ba?

Pinag-ipunan mo ng gusto.

Oo. At tsaka, hindi ba mas maganda

yung pagkatapos ng bakasyon

ay wala ka nang iniisip? Yes.

Pero pag inutang mo yan, pagkatapos ng bakasyon,

oh my God, araw-araw

mong iindayan. Kasi, yun nga,

magbabayad ka ng utang pagkatapos.

O kaya, may mga pinagkautangan ka,

tapos nakita sa social media mo,

aba, si ganito, nagborakay pa,

eh, may utang sa akin.

Di ba yung mga ganong, Professor?

Mabubuko ka pa.

Kaya, yun. Oo.

Paalala din sa mga nagpapautang

na yan, ha? Kasi, lagi ko

rin naririnig isa yan, na

ano ba naman yan? Nagpunta ng borakay,

eh, may utang pa sa akin, ganyan.

Kaya, napakahalaga talaga

na titignan mo din ang

kakayahan ng isang tao para magbayan

sa iyo, at ang kanilang

kater. Kasi, ang responsibilidad

sa nagpagpapautang, ay nasa

nagpapautang. Yes. So, kung hindi mo

nakita na overspender na pala

yung pinapautangan mo, aba,

kasalanan mo yan. Ikaw ang nagbigay

nung pera, at ikaw ang nagbigay ng

pautang. Apo. Professor, ito

isang mahalagang question din, ano?

Ano ang mga step,

di ba, para matiyak na talagang maaachieve

natin yung New Year's

Financial Resolutions, at

mapapanindigan ito? Kasi,

yung iba, sa umpisa lang, eh,

nakakaipon yan, nakakaipon

sa banko,

or nakakapagtabi talaga ng pera,

pero eventually, biglang, ay,

nasa na yung pera ko? Biglang

nawawala, di ba? So, paano magiging

consistent yun? Paano magiging consistent

na talagang maaachieve ito

hanggang sa katapusan ng taon, o kaya

hanggang sa mga susunod na taon?

Oo. Actually, meron akong

tatlong steps dyan, no? Ang unang-una

ay kailangan natin ng focus.

So, ang ibig sabihin ng focus,

isa-isahin lang natin

ang ating mga financial resolutions

at the time. Mas mahirap

kasi kapag pinagsasabay-sabay natin

ang mga ito, no? So, kung emergency

savings yan, edi yan ang tutukan mo

ngayong taon. Kung pagbabawas

ng utang yan, edi yan ang

tutukan mo ngayong taon.

Kasi mahirap kung pagsasabay-sabayin mo emergency

savings, magbayad ng utang,

edukasyon ng anak, pagpapatayo ng

bahay, you end up doing nothing.

Kaya, focus muna, no?

One financial goal

at a time. Sunod,

ang step two ay gagawa tayo

ng ating community.

O yung mga ano, no?

Kukuha tayo ng mga good

influence, no? Ng mga tao

sa buhay natin. Yung mga

tipong pinag-uusapan ay paano

ba tayo magtipid? Saan ba tayo pwede

mag-invest? Hindi yung mga

saan ba tayo lalabas ngayon at

gagastos na naman, no? Saan ba tayo

pwedeng umutang, diba?

So, gumawa tayo ng

mga kaibigan natin o mga kakilala

natin na ang

topic na pinag-uusapan natin

ay kung paano tayo makakapag-ipon,

paano makakapag-invest, no?

So, ayun, mag-build tayo ng community.

At yung pangatlo naman ay

magseset tayo ng mga

reminders, no?

So, itong mga reminders na to,

pwede, no? For example, maglagay ka

ng, mag-drawing ka ng financial

goal mo sa isang

PEL o i-print mo yan, tapos

ilagay mo sa harap ng refrigerator

para araw-araw mong nakikita,

diba? So,

mga ganun. O kaya, yung ibang mga reminders

din ay pagpapadali actually

sa mga agawain

ano, no? Financial.

For example,

iseset na natin ang

automatic scheduled transfer

galing sa payroll account natin

papunta ng ating

emergency savings account para

tuwan yung kinsenas katapusan,

na magkakaroon tayo ng

savings. Hindi na natin ito iisipin

at hindi na natin ito gagawin.

Automatic na siya. So, yun yung mga

reminders. So, three steps. Focus,

community, and reminders.

Ayan. Ang ganda ng mga binanggit ni

Professor. Pero ito, Professor,

kasi marami sa ating mga

kababayan, lalo dito sa Pilipinas,

may mga concerns sila

tungkol sa kanilang mga sweldo

na hindi talaga

kumakasya, hindi kakasya sa

kanilang buwan ng gastusin.

Lalong-lalong na yung mga

pamilya. Bagamat sila'y talagang decidido

na magkaroon ng New Year's

financial resolution,

paano kaya nila

makukuha yung gusto nila

gayong ang pera nila ay

talagang very tight, di ba?

May mga ganun po mga karanasan

yung ating mga kababayan.

So, kahit po ba sa very

small amount, halimbawa mag

kumbaga start lang sa 100,

200, to 500,

posible po ba yung, Professor?

Yes, of course naman, ano, kahit na

anong amount ay

pupwede natin itong simulan.

Sa totoo lang, ano, ang una kong

exposure, isa sa

ano, pagtuturo sa

financial literacy, ay

sa Smoky Mountain

sa Payatas pa, dati, ano.

At akala ko,

mahihirapan ako na magturo

kung paano mag-ipon, kasi puro mga ano yun,

yung mga nagpipik ng mga

basura. Pero

doon ko nakita na,

kahit anong level

ng income meron tayo, kakayaning

mag-ipon. Kahit maliit

lang na amount. Kasi, so ang ginawa namin,

so, kunwari, ang kinikita nila ay

200 piso kada

araw, ano. So, sasabihin

lang namin sa kanila na pwede ba yung

10 piso o yung 20 pesos

dyan ay itabi natin araw-araw.

At hindi nila na malayan,

yung 20 pesos ay

140 pesos

pala yan kada

linggo. At,

mga 500 kada buwan. So,

yun yung sinasabi ko na ang

magic talaga ng pag-iipon ay

kung ito ay ginagawa natin ng paunti-unti

at sisimulan natin.

No? So, yan.

At kapag gagawin mo ito para hindi ka

mahirapan, huwag mo kasing sosolohin.

Yan na yung community. Sabi ko eh.

I-announce mo sa mga

kaibigan mo, lalong-lalo na

sa mga kapamilya mo para matuloy

kanilang mag-ipon.

Ayun. Tama. Ang galing.

Ako na-amaze ako sa mga sinasabi mo.

So, professor, kahit sa maliit na bagay,

pwedeng simulan. Basta huwag lang

aapurahin, diba? Kasi baka mabigla nga

naman, diba? Paano po?

Siguro, last few questions na lang din po

sa inyo, professor.

Pagdating po sa financial

resolutions. Kasi

alam naman po natin, yung ibang mga

tao sa umpisa lang talaga

na decidido.

Pero, halimbawa

sa mga ilang buwan

o ilang linggo tinatamad na.

Yun. So,

baka ba't nasabi nyo kanina

dapat may reminders tayo, maganda rin yung

may community at iba pang

mga paraan.

Ano nga yung

mga dapat pang

kumbaga gawin

para talagang ma-achieve

natin itong financial resolutions

natin ito na hindi natin

mapipigilan. Kumbaga,

walang magiging hadlang dito

para makuha natin.

Oo. So, ang isa pang tip ko

siguro na pupwede dyan,

ay maglagay tayo ng

mga small

rewards sa atin para

ma-motivate yung mga good

financial practices.

So, for example, ano,

mayroon tayong

target na iniipon na amount.

So, maglalagay ka ng

milestone. So, for example, ang target mo

for this year ay makaipon

ng 25,000

pesos. Okay?

At yung 25,000 pesos na yun,

hinatiin natin sa 12 months.

So, mga nasa 2,000

per month. Tapos,

1,000 kada quincenes katapusan.

So, ang gagawin mo, for example,

kapag ikaw ay nakaabot na ng

10,000 pesos, baka pwede mong

i-reward yung sarili mo na, okay, dahil na

kayanong ko namang mag-ipon ng

10,000, gastusin ko yung

1,000 pesos. Para ma-feel good

ka naman. So,

ang tawag namin dito ay celebrating

small wins. Kumbaga, no?

Para hindi lang yung

nandoon tayo sasaya,

sa end goal natin.

Pero, we are actually also

enjoying yung journey na tinatawag.

Yung bawat

oras or mga

oras na ginugugol natin towards

our goal. Ayun. And,

siguro isa pa, no? Yung sacrifice naman.

Kasi, sa mga ganyang

pagkakataon po, Professor,

hindi maiwasan na may mga bagay ka

na sinasakripisyo, diba? Halimbawa,

ay, hindi na ako magmi-milk tea.

O kaya, hindi na ako pupunta sa

coffee shop o kaya sa

hindi na ako bibili ng sapatos.

Ayan, diba? Paano po ito

ipapaunawa sa ating mga

kababayan?

Oo. Actually, pwede naman

na, ano, no? Pwede naman na hindi

mo yan agad-agad na gagawin.

So, gaya ng sabi ko, paunti-unti.

So, kung nguwari, kung dati

ay everyday ka

nagbabubble tea or something,

edi gawin mo lang every other day.

Naku, pag ginawa mo na yung every other day,

50% na agad yung

nasave mo, hindi ba?

Ang maganda talaga

dyan ay yun, eh. Uunti-untihin natin.

Hindi talaga maganda yung bibiglayan na wala.

Kasi kapag biglayan na nawala,

may pasya-shock din yung katawan

natin, eh. Hindi rin niya makakayanan.

So, babalik ka na naman sa

masamang kaugalian, tungbaga, no?

So, unti-untihin mo,

intuintihin mo yan para

maabot mo yung iyong goal.

Ayan. With that po, maraming maraming salamat,

Professor Vince. Ito, meron lang akong babasahin, no?

Nakikinig po ako ngayon at yung guest po

ninyo na si Sir Vince, follower

ako niyan sa YouTube channel.

Dami tayo natututunan sa kanya.

And ito na po yung pagkakataon,

i-promote yun na rin po yung inyong

YouTube channel para mas marami pang

makapakinig at makapanood

sa inyong mga advices. Magpo-follow na rin.

Mag-subscribe ako sa inyo, Professor.

Lako, salamat, Isa, ha?

Ayan. Actually, mayroon po tayong

nakaliniyang mga webinars for

2024. At kung gusto nyo

pong makita kung ano yung mga nakapila dyan,

mga financial planning, retirement

planning, saan ba maganda mag-invest,

paano ba mag-ipon, ay pumunta

lang po sa vincerapisura.com

slash webinars.

At lalabas po dyan yung mga

impormasyon ng mga webinars na

nakalatag po for 2024.

Ayan, abangan natin yan,

Professor. And muli,

maraming marami pong salamat sa inyo.

And Happy New Year. Ingat po kayo palagi.

Okay, Happy New Year.

Thank you. Thank you po.

At yan po si Professor

Vince Rapisura, isang financialist,

financial educator at social investor.