#UsapangPera: Mga Tips sa Pagyaman with Sir Vince tackles money issues such as savings, loans, budgeting, and investing among others. Visit Sir VInce's website: www.vincerapisura.com. How to join SEDPI Coop: 1. Join SEDPI Foundation at bit.ly/SEDPIOnlineSRI by clicking “Register” and filling out the form 2. Take the online Pre-Membership Education Seminar (PMES) at bit.ly/SEDPICoopPMES 3. Pay membership fee and initial share capital Simulan ang pagiinvest the socially responsible way sa: bit.ly/SEDPIOnlineSRI Pag-IBIG MP2: * Watch the play list: https://www.youtube.com/playlist?list... SSS Retirement: Watch the playlist https://www.youtube.com/playlist?list... How to invest 100K: https://youtu.be/dxHRZn7uP-4 Celebrity guests include venus Raj (Season 1); Nicole Cordovez and Sinon Loresca (Season 2); Atom Araullo (Season 3) and Porky (Season 4). Smart Parenting Board of Expert

Video Transcript / Subtitles:( AI generated. About AI subtitles » )

* AI ("Artificial Intelligence") subtitles on Tagalog.com are generated using "Whisper" by OpenAI (the same company that created ChatGPT and DallE2). Results and accuracy may vary.
* The subtitles do include errors occasionally and should only be used as a tool to help with your listening practice.
* You can request this website to create a transcript for a video if one doesn't already exist by clicking the "Request AI Subtitles" button below a video. Transcribing usually takes 30-40% of the length of a video to complete if there are no other videos in the queue. For example, a 21 minute video will take 7-8 minutes to transcribe.
* Running a super fast cloud GPU server to do these transcriptions does cost money. If you have the desire and financial ability, consider becoming a patron to support these video transcriptions, and the other tools and apps built by Tagalog.com

dito sa ating mga kaugaliang

dapat iwanan for 2024.

Huwag natin balikan yan, di ba?

Ano ba itong mga dapat

iwanan?

Ang utang sinagamit po

kayat sa utang.

Dapat hindi natin yan

ginagawa. Tapos, pagpapaliban

ng pag-iipol,

hindi tinagahan na

ang retirement.

Yan po yung

mga kaugaliang

dapat iwanan na natin ngayong

2020.

Okay. So,

paano ba mababayaran ang utang? Dahil ngayon

yung ating pinag-usapan.

So, paano ba mababayaran

yung utang? Siyempre, ang unang

step dyan, huwag natin natin

pinag-iipol.

And then, make a list of your bad debts,

face your enemy, and

magpaging pasikal tayo.

Ang bagayin talaga natin ay

mabayaran natin yung loan

na may mataas na interest

na muna.

Okay. Pero hindi na kumita pa

ng malaking interest. Yes.

Oo. At ang ano kasi natin

yan, ang

challenge kasi natin dyan,

ang nakikita ko ay

psychologically, easier yung

magbayad muna ng loan

ng lowest amount. Oo. Kasi

basta nakaposyaga. Parang may

accomplishment ka, no? Tama.

May sense of accomplishment ka.

Accomplishment ka. Ang gagawin mo,

mag-negotiate ka with your lender

to piece the terms and conditions.

And what is that interest?

Kasi ang dapat talaga na ginagawa

natin dyan ay

ano, yung

mga pinagkakautangan natin.

Ipag-usapin natin sila at sabihin natin

yung tunay na sitwasyon. Kasi sa totoo

lang, kung ang gusto

nyo talaga nila ay

magbayaran lang din. Pero pag patong-patong

patong-patong malaking interest,

ay hindi mo talaga siya mababayaran.

Kaya tell them the truth kung

magkano yung kaya mong interest.

At mag-settle nyo sa

isang

maayos na agunit.

Two-way pala yan.

Sa mga may utang,

syempre mahalaga na kausapin naman

yung kanilang pinagkautang.

Huwag yung dedma eh. Kasi yung mga gano'n eh.

At dun naman sa mga

nagpa-utang na dinededma,

baka it's good to reach out

at pag-usapan what could be done

to support yung

magandang pagbabaya.

At kayo naman mga nagpa-utang,

huwag na kayong mag-ano,

may magic na nagaganap.

Huwag kayong

huwag nyo naman masyadong pahirapan

yung mga umutang sa inyo.

Huwag patungan ng mataas na interest.

Okay.

So ano pa yung mga pwede natin gawin

para mabayaran ng utang?

So avoid natin na gamitin ng utang

during emergency.

Kasi ang ginagamit dyan ay

insurance o kaya damayan

at mayroon tayong emergency saving.

Okay?

At i-finance natin

ang ating passive income

with,

I mean,

finance natin yung ating wants

with passive income,

not with debt.

So not dapat yan.

Sir,

yung point na yun

ang makakalagay mo.

Kasi talagang marami

sa ating mga kababayan

na guilty

kapag tayo ay may gusto,

inuutang na lang kaagad

para talaga mas satisfy na agad

yung gusto nyo.

Samantalang mas malaking kuyahan,

sana mas magaan sa isa

kung pag-iitunan mo na

kaysa sa iuutang

ng ating mga kapatid.

Kasi yung utang,

di ba,

yung mga pakikita,

nagamit mo na.

So delayed gratification naman muna

tayo dyan, mga friends.

Ayun.

So,

ang next naman natin

ang pag-uusapan ay

dahil

yung second time

dapat tayo

itutangin natin

yung first time

na mag-iitunan mo

sa ipon, di ba?

So, ang dapat natin gawin

ngayon talaga

ay

magsimulang

mag-iitunan mo.

So, paano ba yan

sisimulan?

So,

pagsimulan na mo yun,

ngayon na.

Ngayon.

So, re,

huwag niyo na pagpaliban.

Huwag niyo na magsasabihin

bukas, ganyan.

Ngayon na yun,

di ba?

The best time to start

is now.

At magkaroon tayo

ng purpose,

mag-ipon ng

paunti-unti

dahil

pag

on yung gym lang yun,

pagbibiglayan mo

yung sarili mo,

nakapagod ka agad yun.

Nakapagod, oo.

At,

kasi ako naniniwala talaga

na

ang pinakamabilis

na paraan

na pagyaman

ay kung tayo po

ay

magladahan.

Ayan, no?

So,

yan po yung

ating mga

paraan

para tayo magsimulang

makapag-ipon.

Okay.

Sir Vince,

bago tayo magsumusunod,

gusto ko lang nabalikan natin

yung sinabi mo ko yun

kasi napakaganda na

magkaroon ng

purpose

ng pag-ipon.

Yung parang

kapag ikaw meron kang

gustong-gusto talaga

mangyari

o mabili,

maganda yun

na maging incentive mo

sa sarili mo, di ba?

Para ikaw ay magsimula talaga

at ganahan

sa pag-ipon.

Oo.

Kasi,

ang mangyari po talaga

dapat dyan,

ang gagawin natin ay

yung

umipon natin,

dapat ang

umipon natin dyan

ay gagawin natin

in the future.

So,

kung yung,

umari,

ano ba yung kinaka-excite

mag-travel,

mag-vacation,

yan ang

pag-iponan mo.

Yes.

Yan yung gawin mong purpose.

Bakit ba yun

nakantang

mag-ipon?

Kapag yan ang

gagawin mo.

Okay?

So,

ito yung mga

budgeting rules natin

para

maka-ipon.

So,

para din sa mga

nasa finance,

financial startup stage,

5, 10,

85 budget rules

ang gagawin natin dyan.

Maximum

5% of income

for insurance.

Minimum

10% naman

of income

for savings.

Maximum

85% of income

for expenses.

At ito ay

suggested

for families

with less than

25,000 pesos

na

monthly.

Sir,

guys,

marami ang

actually pasok dyan,

diba?

Mga minimum wage earners,

daily workers

karaniwan,

pasok na pasok dyan.

Actually,

nasa mga

90%

ng mga Pilipinas.

Pasok na.

Diyan, dyan.

Diba?

Ayon.

Okay.

Ang next naman natin,

yung mga nasa

financially

secure.

So,

ito nga yung typical natin

ng 5, 10, 20,

60 budgeting rules

which is

5% of maximum

of income

ay para

sa insurance.

50% for savings.

Minimum

20% of income

for investments

naman,

Sir Vince.

At maximum

60%

for expenses.

Ito naman po

ay

suggested

for families

with greater

than

25,000 pesos

na

monthly.

At marami-marami

din naman tayo

mga kababayan

na nandyan.

Lalo na sa mga

nakikinig sa atin.

At yung mga

OFs na

mga kasamahan.

Actually,

feeling ko

yung mga OFs

na hindi

susunod.

Oh my gosh!

May susunod.

Sa financially

sustained.

Pwede, Sir Vince.

Which is

5, 35, 60

budgeting rules.

Ito naman,

maximum 5%

of income

for insurance

pa rin.

Minimum 35%

for investments.

And maximum

60%

for expenses.

Dahil ito naman po,

ang tinitignan natin

ay para

doon sa mga

mayroon ng

emergency savings

na

equal to

9 months

of their

expense.

So,

makapagsubin na

tayo eh

doon sa savings.

Meron na tayong

emergency savings.

Kaya,

ang titignan na natin

ay diretsyo na

sa ito.

Alright.

Ayan, no?

Okay.

So,

paano naman natin

paghahandaan yung retirement?

Kasi nga,

ang mga,

ang sako, no,

ang pangatlo

na mga dapat

iwanan natin

na upali

ng 30-30

ay

hindi natin

kinaghahandaan

yung ating future.

Yung retirement

nakakalimutan natin.

Pero, syempre,

during that time,

we need a lot

of money,

Sir Vince,

for our medical expenses.

Correct.

At ikaw ba?

Ano bang

hindi na dyan

ang plano mo na

hindi ka na talagang

magpapahaw

as in

corporate retirement

hindi na.

Ako,

kasi hindi ko nasyadong

magpapahaw.

Pero,

in my mind,

ang iniisip ko,

maximum 60.

Maximum 60.

Pero,

hindi na.

Pagkakataon.

Sabi ko sa'yo,

pwede ba?

Hindi talagang

pinigil magpapahaw

kasi feeling ko,

pero yun nga,

hindi siya for money.

So,

eto, Sir Vince,

maybe beyond

stage,

you will work.

Pero,

maka mas pro bono.

It's,

you know,

yung talagang passion.

Whether it hurts or not,

wala na.

Kaya yun lang.

Wala na yun.

Hindi mo na

poproblemahin.

Exactly.

So, yun.

Okay.

Sige.

So,

kung tayo dyan,

pagkano ba

paghandaan ng

retirement?

So, ano nga po.

So,

ang una natin

gagawin niya,

kung kumikita ka

ng 20,000 pesos

kada buwan

sa baba,

ito po ang dapat

naunahin natin.

Unang-una

ay ang SSF

dahil yan ang

foundation

ng ating retirement.

Okay?

Dagdagan

ng pag-ibig

na regular,

which is the P1

at MPG.

Siyempre naman.

Okay?

At patibayin

gamit ang

WISP,

ang Workers

Investment

and Savings Program

at WISP Plus

ng SSF.

So,

yan talaga yung

gagawin natin

kapag tayo kumikita

ng 20,000 pesos

sa baba.

Sir Vince,

alam mo,

napakaganda rin

sinasabi mo na ito

kasi itong

government

instruments

po,

di ba?

So,

secure yan.

Bago pa tayo

pumunta

sa mga

home-equipment

investments,

ganyan.

Tuon muna tayo

sa pina-fundasyon

kasi itong mga ito

ay 100%

guaranteed

ng government.

Sigurado tayo

na hindi

matulog.

Yes.

Ano man namang

nangyari,

yung pera na ilagulog mo

dyan,

nangyan yan.

At yun.

So,

dito sa SSS

natin,

ang tignan natin

yan,

may mga

sumusunod.

Okay.

So,

sa SSS contribution

natin,

kung kumikita tayo

ng 20,000 pesos,

per month,

ang required

monthly contribution

na pinapin dyan

ay 2,800

pesos.

1,800

yan, sir.

Ito yung

employer.

At yung 900,

yan yung galing

sa empleyado.

Oo.

So,

employee counterpart.

So,

mas malaki

yung counterpart

ng employer

actually.

Actually.

Kapag tayo

ay employed,

ano?

At magbayad tayo

ng at least

120 months.

So,

kung yung 900 pesos

babayaran natin

for 120

months,

ang total

yan ay

180.

Oo.

Yung palang

malaki-laki na,

ha?

Oo.

Self-employed

or voluntary

kasi yung buong

2,800

na babayaran

dyan.

Wala kang

employer counterpart.

Kasi nga,

ikaw lang.

Yung employer

sa hindi mo.

So,

336,000 pesos.

Alright.

So,

dyan talaga

pumapasok din

yung benepicture

na mayroon tayong

employer.

Pero,

actually,

kung ikaw naman talaga

ay nag-business din,

okay lang yun

because you are

taking

care of yourself.

Yes.

Ayan.

So,

laging natin.

So,

dapat talaga

contribute natin.

Yes.

Oo.

So,

ayan yung

SSS contribution.

So,

kung magiging

magkano yung

SSS pension natin,

pag

nag-retire tayo

at 60 years old

at abu lang natin

yung 120

which is minimum,

pwede pa namang

dating-dating

para lumaki yan,

9,000 yung

magiging

monthly pension mo

upon

reaching 60 years old.

Ayan.

At ang

ano,

SSS pension mo,

so 9,000

times 12,

108,000

pesos

sa SSS.

Hala?

Parang yun

ay lahat yung

naibayad mo dati.

Yes.

Ang general investment

mo dito,

kung ikaw

ay yung employee,

so yung 10-year

contribution mo

ay 108,000

divided by

the annual pension,

yan ay

ROI na.

One year lang.

One year lang.

I mean,

within one year

of your part,

abawin mo na po

lahat ng

yung

contribution.

Oh my God.

Yung employer naman

or sa

self-employed

or voluntary,

336,000

na may contribute.

Yes.

Target may

108,000 pesos

na annual pension

na matatanggap mo

in 3.1 years.

In 3 years,

sabihin mo na.

Yes.

ROI.

So,

Sir B,

kung 60 ka,

diba,

nagtimula ka,

no?

May isang taong,

61.

Pag 62 mo,

kumikita ka na lang

halos.

Yes.

Ano muna yun?

Grabe.

Ganan siya nalang.

Tugong lugaw.

Yan siya talaga.

Diba?

Kaya ako talaga,

pinopromote ko

ang SSS.

Bukod sa ito,

ay 100%

government guarantee

at programa ng gobyerno.

Isang ibang gobyerno.

Tayo po

ang gobyerno.

Diba?

Yung supportahan natin

yun.

At wala pa talaga

akong nakitang

pribadong

pagpagpagpag

na tatalo

sa ibinibigay

ng SSS

even the

contribution

na ito.

Diba?

Kasi sa target,

pwedeng malaki

yung kamo

pero laki din

kasi yung contribution.

Yes, laki din.

Tsaka nakuku-commission

ang kapan yung mga yan.

Diba?

Kaya dito na lang

muna tayo

sa pinakompetency.

Yan.

Okay?

So,

sa 10 years

na nag-receive

natin yung pension.

Tingnan natin.

So, yung employee

ay 10-year pension niya

1,080,000 na

yung na-receive niya

for 10 years.

Yes.

Minus yung kanyang

contribution.

So,

ang tita niya

ay

900,000

and 72,000.

Grabe.

So,

diba?

Oo.

At yan ay kung 10 years lang.

Ah, siya na.

Pwede pa naman

na-extend it.

Correct.

Kasi di pa

buhay ka.

Kasi nga,

di pa,

nag-retire pa

plus 17.

So,

kung natin

hindi ka pakunin ni Lord,

basta kita ka pa

die.

Yes.

Go.

Diba?

Kaya susi din talaga.

Alagaan natin

ang ating body beautifully.

Kailangan natin

mabuhay ng

mas matag.

At mas ma-enjoy.

Ang ating benefit

eh.

Ah,

yung,

ito nga,

yung lola

ng bayaw namin dito,

6 years

na ha.

Nagda-drive!

Guys!

Ibit natin,

nagda-drive pa talaga siya.

Gusto ko magano

kung ano,

nasabi ko,

Lord,

kung okay lang ako dito.

Pero kung

ako ay gulay na loan,

ay kunin mo na.

Kunin mo na.

Ayan.

Self-employed

or voluntary,

may 10-year pension

na 200 lang

kasi may 1,000 per month.

So,

1,080,000

equivalent

sa

10 years.

At yung contribution

nga kasi ng 10 years

ay

335,000.

At ito pa rin

yung 740,000.

No love you for doing it.

Best success.

Yes.

Diba?

Congratulations!

So,

ayan,

diba?