#UsapangPera: Mga Tips sa Pagyaman with Sir Vince tackles money issues such as savings, loans, budgeting, and investing among others. Visit Sir VInce's website: www.vincerapisura.com. How to join SEDPI Coop: 1. Join SEDPI Foundation at bit.ly/SEDPIOnlineSRI by clicking “Register” and filling out the form 2. Take the online Pre-Membership Education Seminar (PMES) at bit.ly/SEDPICoopPMES 3. Pay membership fee and initial share capital Simulan ang pagiinvest the socially responsible way sa: bit.ly/SEDPIOnlineSRI Pag-IBIG MP2: * Watch the play list: https://www.youtube.com/playlist?list... SSS Retirement: Watch the playlist https://www.youtube.com/playlist?list... How to invest 100K: https://youtu.be/dxHRZn7uP-4 Celebrity guests include venus Raj (Season 1); Nicole Cordovez and Sinon Loresca (Season 2); Atom Araullo (Season 3) and Porky (Season 4). Smart Parenting Board of Expert 01:15 Alamin ang longest relationship ni RG Cruz 07:58 Why you should not use your debit card 09:25 Magkano dapat ang l

Video Transcript / Subtitles:( AI generated. About AI subtitles » )

* AI ("Artificial Intelligence") subtitles on Tagalog.com are generated using "Whisper" by OpenAI (the same company that created ChatGPT and DallE2). Results and accuracy may vary.
* The subtitles do include errors occasionally and should only be used as a tool to help with your listening practice.
* You can request this website to create a transcript for a video if one doesn't already exist by clicking the "Request AI Subtitles" button below a video. Transcribing usually takes 30-40% of the length of a video to complete if there are no other videos in the queue. For example, a 21 minute video will take 7-8 minutes to transcribe.
* Running a super fast cloud GPU server to do these transcriptions does cost money. If you have the desire and financial ability, consider becoming a patron to support these video transcriptions, and the other tools and apps built by Tagalog.com

Kapag pag-uusapan natin yung tips sa tamang paggamit ng credit card,

at syempre financial literacy na rin mula kay Vince Rapisura,

financial guru and president ng SEDPI Group of Social Enterprises.

Good morning, Sir Vince.

Good morning, Sir.

Good morning.

Good morning, Sherry-Anne, Adriana, at saka RG, no?

Financial guru, yan talaga.

Buro.

Palaga.

Natatawa pa kami dito.

Akala namin, parang baka mali.

Correct ko tuloy.

Financial guru talaga siya.

Kasi I've been teaching in the academy for 21 years already.

Ayan.

Okay, Sir.

So ako, ang tanong ko naman po sa inyo, dahil nga magpapasko,

alam naman natin, ubus-ubus biyaya kumilos minsan ng mga Pilipino pagdating sa paggastos.

Lalo na magpapasko, ano po ang inyong pinakamalaking advice para sa aming lahat?

Oo.

So in general, kung sa utang yung pagkitignan natin,

kung tayo ay gagastos, dapat ito ay nanggagaling sa ating seksyo.

At sa ating savings, at saka sa ating mga income, hindi tayo kumukuha sa loans.

Lalong-lalong na kung paggagamitan natin nito ay mga pangangailangan natin.

So always natin na gagamitin yung pera para sa mga pangangailangan natin.

At kung tayo ay uutang, dapat we have to make sure na yung paglalagyan natin ng perang yan,

ay mayroong kita, o productive, yung tinatawag.

Kasi kung hindi sa productive purpose natin yan,

talagay tulad sa negosyo o kaya sa investment,

walang returns o wala tayong balik na makukuha

at hindi tayo makakapagbayad ng interest at saka ng principal kapag dumating na ang panahon.

Okay. Ito naman sa credit card.

Ano yung tips ninyo?

Kasi ang karamihan nga pagka, ano mo, aking mukulang sa budget sa buwan na ito,

dito sa payday na ito,

eh sa credit card na nanalim.

So ano yung inyong parang pinaka-tip dyan?

Yung credit card na nanalim ko.

So, ang, first of all, ano muna yung credit card?

So yung credit card, ito yung, isa itong unsecured loan.

Wala kasi collateral na ginagamit dito kapag tayo ay umuutang.

Kaya kapag may balance kang naiiwan dyan sa credit card,

ito ay may mataas na interest.

So, sa ano, no, sa iba kasi,

ang main purpose na pagkuhan nila ng credit card ay dapat ay,

ito ay yung kanilang source ng utang, no, or source of funds.

Pero actually,

ang credit card, ang pinaka-main purpose niyan ay magbigay sa iyo ng convenience

para ikaw ay makapagbayad.

Hindi ito ginagamit na utang.

So, anong ibig sabihin yan?

Kapag ikaw ay bibili gamit ang credit card,

dapat handa ka itong bayaran in full,

every time, on time.

Kapag hindi mo pa kayang gawin yan,

wala kang karapatang mag-credit card.

Kasi ibig sabihin,

ito ang mga bagay na hindi mo pa kinikita, di ba?

Parang ina-advance mo na eh, yung kikitain mo pa lang.

Kapag ginamit mo yung credit card kasi, magkaka-loan ka niyan, no?

So, for convenience at for security talaga ang gamit mo yung credit card.

Hindi siya para tayo ay mangutang dahil nga sa napakataas ng interest niyan, okay?

So, itong credit card din, maaari kasing din itong makatulong para mapataas ang ating credit score.

Okay. So, itong credit card din, maaari kasing din itong makatulong para mapataas ang ating credit score.

Kasi sa credit bureau natin ngayon ay ginagamit ang credit card bilang isang source para makita ang iyong repayment behavior.

At ito yung difference kapag cash at saka kapag credit card ang ginagamit.

Ang akala, hindi kasi nararamdaman ang paglabas ng pera kapag kinakaskas at kinakaskas lang yan eh.

So, pakiramdam ng iba, ito ay free money, no?

Kaya madali silang nakakapag-accumulate ng...

Nakakapag-accumulate ng utang o balanse sa kanilang credit card.

So, gaya ng sabi ko kanina, yung talagang pinakatamang gamit ng credit card ay bayaran mo in full, in full, yung iyong statement balance sa due date.

At ito pa, huwag na huwag mo rin gagamitin ang credit card para mag-withdraw ng cash sa mga ATMs.

Yung cash advance na tinatawag na, di ba?

Yes, yung cash advance na yan. Kasi automatic yan.

6% to 7% ang mag-charge sa'yo.

So, yun, no? Yun yung aking mga, ano, dyan sa credit card.

Maganda yung nabanggit mo kanina, sir, na unang-una, ako nga, ang personal tip ko dyan is bayaran mo bago mag-due date para walang interest.

Kasi yan ang natutunan ko from all this time na gumagamit ako ng credit card.

Pagka, pagka inunahan mo siya, binayaran mo siya bago mag-deadline, wala kang babayaran halos na...

Wala kang babayarang interest. Ang babayaran mo lang kung ano yung binili mo.

Di ba? Tama, sir, di ba?

Oo. Actually, kapag ikaw ay nagbayad on time, yung perang dapat ipinambayad mo ay, siyempre, naiwan pa yan sa savings account mo, no?

At kung nag-earn ng interest yung savings account mo, ebi, nakaka-earn ka pa ng kaunti.

Kaya ang maganda na ginagawa natin dyan ay, kung pwede mong ilink, actually, no?

Kung ikaw ay may credit card, ilink mo yung credit card mo sa savings account.

And usually, ito ay nangyayari kung sa parehong banko mo siya kinuha.

At pwede mong ilink para magkaroon na ng automatic payment arrangement.

Pagdating ng due date ng credit card, ay pupunin na yan sa iyong savings account para hindi mo na siya iniisip.

Pero most of the time, ako talaga, RG, nang ginagawa ko pa nga ay nilalagyan ko talaga ng alarm sa aking cellphone kung kailan ang due date, no?

So, the day before or two days before ko yan siniset para mabayaran.

Ibaran ko talaga on time.

Ayun.

Ako naman ang ginagawa, yung binabanggit nga kasi kanina ni Sir, yung convenience at yung security.

Ako talaga, nag-credit card, mas ma-credit card ako kasi ang katwiran ko dyan, pagka nagbit-bit ka ng cash, nawala yung cash, wala na yun.

Pagka yung credit card nawala, pwede mong itawag pa hold yung card, maho-hold yung mga transactions, eh.

Hindi ka talaga nawala ng pera.

Tapos, syempre, kung ikaw mag-online transaction ka, mas secure yung...

Ako, this is just my personal belief, ah.

Dahil, you can correct me if I'm wrong, parang mas secure ang credit card transactions kasi nga merong OTP.

Kung baka parang tatlong levels of security bago ka, at least doon sa aking credit card.

Kasi doon sa credit card ko, parang mag-ah, mag-ah, mahigit 10 years na kami, almost 20 years na kami.

Ang longest relationship, actually.

Di ba mas maganda kung debit card ang gagamitin?

Pag nag-debit card ka kasi cash na kagad yun, eh.

So, pagka ang hirap ibalik nun pagka merong flag transaction.

Pagka kasi credit card, may holding period kasi yan, di ba tama, Sir?

Period lang bago nila i-charge, eh.

So, pagka halimbawa may gusto kang i-dispute, makikita nila kagad.

Eh, pagka yung debit card, nag-charge na kagad yun, ang reversal nun, I think matagal, di ba?

Matagal, di ba?

So, mas i-de-bet nila yun, eh.

Oo, yung recommendation ko talaga dyan ay yung debit card, iwasan talaga natin yan na gamitin on purchases, lalong-lalo na online.

Kasi tama yung saba ni RG, no?

Kapag ginamit mo yung debit card, diretso na yung sa bank account mo, eh.

At wala namang, ah, parang...

Lesser yung commitment ng bank ko sa iyo, sa bank account mo, dahil, pera mo naman yun, hindi mo inutang sa kanila.

Correct.

At yun is ang pinakadahilanan nun, no?

At kapag sa credit card ka rin kasi bumili, yung mga merchants na tinatawag, yung mga, ano, no, in-authorize ng credit card company na tanggapin yung credit card mo para pambayad sa mga produkto o servisyo nila,

ay nagre-register din yan sa kanila at hindi na nila kaagad yan nakukuha.

Okay.

Mayroon pang time yan na masasettle at mayroon kang mapupuntahan na help desk o kaya customer service para mabawi mo or ma-reverse yung transaction.

Sir, si Shea ito.

Mayroon ba, makakatulong ba una kung halimbawa ikaw ay isang pangkaraniwang empleyado, no?

Mga 1530 o 1025.

Kung halimbawa ikaw gumagamit ka ng credit card mo, kahit lalo na ngayon, ha, maraming malakas ng loob kasi parating na yung bonus.

Dapat ba?

Dapat ba?

Dapat ba?

Dapat ba?

Dapat ba?

Dapat ba?

Dapat ba?

Dapat ba?

At ito yung attitude ba, sir, yung mayroon kang maximum amount kada buwan na pwede mo lang gamitin sa credit card mo para hindi ka mamalulog?

Actually, yung kasing paggamit natin ng credit card at paggasta natin, iba-iba yan per situation, no?

So, ako, instead na mag-set ng limit kung magkano yung credit card at kung magkano yung ikakaskas mo sa credit card mo,

ay magkaroon ka ng maayos na budget, no?

For yourself.

Ang pinaka-guideline ko dyan, yung aking budgeting rule ay 5% ng iyong kinikita para sa insurance, 15% para sa savings, 20% para sa investment, tapos 60% yan yung pang-gastos mo.

So ibig sabihin, dyan yung limit mo ng pang-credit card.

At sa credit card din naman, meron siyang natural na limit din siya.

Meron kasi yung credit limit na inilalagay.

Pero baka, katulad ni RG, sabi niya, 20 years na siya, baka million-million na yung credit limit niyan.

So medyo mataas na yung credit limit.

So meron naman siyang natural na guardrail, pero kung mataas na yung credit limit mo, maganda pa rin that you stick to your budget and prioritize your needs.

Kasi nakakalakas ng loob, sir, yung mataas na credit limit sa totoo lang, di po ba?

Oo, oo, oo. Totoo yan, no?

Kaya ano rin, no? Kaya yung ina-advise ko din dyan,

i-wag nating dadamihan yung credit card natin kasi, di ba, yung mga naano sa credit limit,

nagbubukas ulit ng panibagong credit card para meron na naman silang credit limit.

Yun, na-addict na sa utang.

E tapos, syempre, sir, di ba, hindi naman lahat nag-wave-wave ng ano, annual fee.

Yes.

Totoo, totoo yan, oo.

So yung mga annual fees, actually, yan yung pinagkukunan niyan ng banko o ng credit card company

na pangbayad naman ng rewards.

Sa mga maayos na magbayad.

So kung ang intent mo ay, ano, no, magkumuha ng reward points.

Kasi nakaka-earn ka naman ng reward points sa credit card.

Kung yun yung main purpose mo sa pagkuhan ng credit card at hindi mo siya nababayaran on time,

huwag ka nalang kumuha ng credit card.

Kasi mas mataas pa yung interest na babayaran mo kaysa dun sa reward na makukuha mo.

Pero kung kinapalong mo na, no, yung rule natin na you pay your full,

you pay your full statement balance in full, on time, and every time,

ay pwede-pwede ka nang kumuha ng credit card at i-enjoy mo yung reward points niyan,

pero secondary lang dapat yun.

Sir Vince, pero anong tamang attitude?

Kasi may mga ano talaga tayo, may mga kababayan tayo na parang,

ay hindi, loyal ako dito sa credit card brand na to o company na to,

pero hindi ito nag-wave ng annual fee.

Ano ang tamang attitude dapat?

Bakit ba lumipat na ako ng aking loyalty at ibang credit card na lang ang mahalin ko?

Ako, ako ang mamahalin ko.

Kasi ano naman yan, no, yung, sabi nga sa Biblia, diba,

hindi natin minamahal yung pera, tuli lang yung pera, eh.

So kung saan tayo makakamura, doon tayo dapat pupunta.

So hindi dapat tayo nagiging loyal sa pera, nagiging loyal tayo sa,

saan ba tayo makakatipid?

So kung ako yan, saan ba tayo, lilipat at lilipat ako, no,

kung saan ako makakamura?

Kasi pareho lang naman din usually ang services ng mga credit card companies.

At saka bangitin ko lang kasi without mentioning any specific brands, ano,

may mga credit card companies naman kasi talaga na walang annual fee, walang interest,

pero wala ka rin points.

Yun yung binabanggit ni, yun yung naalala ko sa binanggit ni sir kanina na

doon nila kinukuha sa annual fee yung pambaya doon sa,

o panggastos doon sa perks na na-accumulate mo pag may points.

Kaya, kaya pala napansin ko,

kapagka yung brand na yun, yung kinuha mo, wala nga siyang annual fee, wala ka rin points.

So wala ka rin, kumbaga, idea ang pagkakamarket nga doon sa mga ganong credit cards is,

kumbaga, pagka yun lang talagang, pagka wala kang ibang gusto,

kumbaga, pang emergency mo lang siya, yun ang kunin mo para kasi wala kang imimaintain sa kanya.

Sir, ako last point lang bago ko pasa kay Adrian.

Nabanggit mo kasi kanina yung negosyo eh.

Paano naman yung tamang pagpili ng negosyo, lalo na kung ikaw ay first time,

So yung pagne-negosyo, kailangan ay mayroon kang na-address na pangangailangan ng target market mo.

So usually, ganoon yung perspective ng pagtatayo ng negosyo.

Kasi sa mga karaniwang Pilipino, ang iniisip ay, ano ba yung magaling ako, ano ba yung meron ako?

Tapos yun yung gagawing produkto o servisyo.

Wala namang bibili, di ba?

Kaya dapat, ang unahin yung gagawin ay mag-market research ka muna,

Ano ba yung mga pangangailangan at kagustuhan ng target market mo?

And can you create a product or service out of that?

So kunwari, parating na ang Christmas season,

Kung ang produkto mo ay hamonado, for example,

Aba, magtanong-tanong ka na doon sa mga balak mong bentahan, mga target market mo,

Kung anong klase, ano yung gusto ba nilang matamis, maalat, o ano yung size,

Para magpaghandaan mo, pagdating ng Christmas ay makakapagbenta ka ng maayos ayon sa kagustuhan at pangangailangan nila.

Mula naman sa punto de vista ng walang credit card.

Ako, abinit ko, wala akong credit card.

Nagkaroon ako dati pa, matagal na, pero sandali lamang.

Payo kasi sa amin ng nanay namin, yung, hindi naman sa, ano, nothing against credit cards.

Pero ang natutunan ko rin sa nanay ko, yung live within your means.

Although, nabangit nga ni RG, may mga benefits din eh, no?

Like yun nga, pwede rin may points, o kaya, para rin maiwasan ang minsan, ang mga fraud, diba?

Para yun nga, maharang mo pa rin kung sakaling niloko ka pala, pwede mo mabawi iyong pera.

Pero ang tanong ko, Sir Vince, ano pa yung ibang dahilan para mas maganda na may credit card din ang isang tao?

Okay. May mga opportunities din kasi tayo na mapukuha dyan eh.

So, for example, may mga inooffer na mga 0% installment using the credit card.

At mayroon din mga, kapag ikaw ay cardholder na ganito, pwede kang makakuha ng discount for certain brands.

Kasi may mga promotions dyan sila, usually.

So, ito yung, ano, no, ito yung mga magandang gamit ng credit card.

Tapos, kapag ikaw din, for example, no, sa mga sari-sari store owners, ay maganda itong source ng credit.

For example, ikaw ay bibili sa supermarket ng paninda mo na dry goods, no, sa iyong sari-sari store.

Pwede mong gamitin iyong credit card at mayroon kang espasyon yan eh, mga 20 to 40 days yung espasyon yan bago mag-due date ulit.

By that time naman siguro, yung napamili mo from the supermarket na binenta mo sa sari-sari store mo, ay, ano, no, naibenta mo na at mayroon ka ng pambayad ngayon sa credit card.

So, effectively, parang naging 0%, naging free money.

Yung paggamit mo ng credit card na yan kasi ginamit mo sa negosyo at binayaran mo on time yung credit card bill.

So, mga ilan lang ito, ano, sa mga pupwedeng paggamit sa tamang credit card.

Like, kumari, ikaw din ay frequent traveler, no, may mga credit cards din na pwede kang makakuha ng free travel insurance.

So, hindi ka na kinakailangang bumili pa ng separate na travel insurance to cover your trip.

At saka may mga perks din siya na, for example, ay pwede kang pumasok sa mga lounge para hindi ka doon sa public area na gaantay at may mga refreshments pa sa loob.

So, may mga ganitong perks yung credit card pero babalik at babalik talaga ako, eh, doon sa unang rule natin na you always have to pay it on time at in full.

O, o. Eh, ang iaano ko naman, devil's advocate lang, kasi syempre, itong mga credit card companies ay hindi naman ito charitable institutions.

So, ang naisip ko, parang, hindi kaya parang binabawi lang din nila sa inyo yun.

So, parang, in the end, parang, ah, parang, ah, kahit may mga discounts, may mga perks, eh, parang, ah, nakakancel out din, hindi naman ganon.

Actually, kung ang, kung wala kang disiplina, no, at wala sa programa mo ng pag-sispend, maaari ka rin talagang mabiktima niyan.

Kasi, nag-sispend ka, eh, ng, ah, hindi mo kinakailangan, nasilaw ka lang sa, ano, or na-attract ka doon sa, ah, sales na yan.

Kaya, sa akin talaga, ano, eh, um, ah, double-edged sword ang, ah, paggamit ng credit card.

Kung ikaw ay maayos sa paggamit nito, ay, ah, it could work to your advantage.

Pero, unfortunately, ang mas marami talaga ay hindi pa marunong gumamit ng credit card ng maayos.

Ayun, kaya yun nga, maraming salamat sa iyong, ah, tips bilang isang, ah, guro.

Pwedeng i-consider ko na rin yung credit card nga.

Ah, hindi, hindi.

Hindi, at babalik ako doon sa unang sinabi ni Sir Vince kanina.

You go, you, you, gumamit ka for convenience and security.

Ako talaga, ah, ang my personal, ah, ano dyan, experience dyan is yung lahat ng gastusin ko halos nasa credit card.

Mm-hmm.

Because, ang gusto ko kasi, isang due date lang ang tipignan ko sa kada isang buwan.

Mm-hmm.

So, ikaw, ang tawag nung iba doon, bill consolidation, eh.

So, you consolidate everything into your credit card para, so, yan dyan, yung utilities, tubig, kuryente, dyan mo lahat babayaran yun.

Ah, mm-hmm.

And, not because uutang ka, but you're just using the credit card, parang conduit mo lang siya, para isang bill lang ang babayaran mo.

Pero, ang trick doon for that to work, is kailangan bayaran mo lahat bago mag-due date si credit card.

Eh, pwede naman yun, kung halimbawa, kasi yung, for sure naman may payday bago mag-credit card, eh.

Mag-credit card, due date, eh.

So, talagang, kumbaga, yung gastus mo doon sa payday na yun, doon mo na i-didiretso.

Ah, Sir Vince, bago ko namin pakawalan, last minute, last...

Point lang na, mga paalala lang, doon sa mga bago, nahahawak po ng credit card.

Mm-hmm, mm-hmm.

So, ano, parating na yung Christmas season, at marami talaga tayong, ano, no, na, natitempt sa paggastos.

So, ang pinaka-tip ko lang talaga sa inyo sa paggamit ng credit card, is to stay within your budget.

Hindi naman po tayo kinakailangang gumastos ng malaki para sumaya.

Marami pong mga paraan na tayo ay sumaya para hindi tayo, ah, na hindi naman tayo gumagastos.

Ulitin ko lang, no, pay your credit card in full.

Stay on time, every time, para hindi tayo magbabayad ng mataas na interest.

At maiwasan din po natin ang pag...

Actually, hindi iwasan.

Huwag natin gagamitin ang ating credit card para tayo ay mag-withdraw sa mga ATMs.

Pero, ma-iba lang ako, no?

Mananawagan lang ako sa Facebook.

Kasi ang Facebook, hindi pa niya binabalik ang aking page.

Isang taon na po na nahahijack yan.

Sana ay...

Ibalik na sa akin, sana makaabot sa kanila to.

Kasi makakatulong.

Makakatulong yun.

Makakatulong yun.

Sige, Sir Vince, sana nga at malaking tulong yung mga nabibigay niyo ng impormasyon.

Hindi lang dito sa amin, sa mga nakikinig sa anong ganap, ha, dito sa Teleradyo Servisyo,

kundi sa public in general na nagpa-follow po sa inyong Facebook page.

Good morning, Sir!

Good morning, Sir!

Happy Sunday!

Ayan, oo.

Ayan po si Sir Vince Rapisura, ang presidente po ng SEDP Group of Social Enterprises

at isang financial guru.

Oo.

Ayan.

Ayan.

So maraming nga tayong natutunan.

Yan, kaya po kasi...

Hindi ka alam lang, actually, AIDS pareho tayo eh.

Ayoko rin ng credit card.

Kaya lang, kaya akong napilitan na mag-apply kasi kinailangan sa biyahe sa abroad.

Pero kasi katong fellowship na...

Pero kung yun nga, kung sa biyahe sa abroad, di ba yung debit card kasi, yung mga ano natin, parang tinatanggap din sa hotels bilang...

Hindi lahat.

Mas widely accepted ang credit card kasi talaga eh.

Oo, meron kasing state visit dati, yung kay dating Pangulong Aquino.

So, requirement yun eh.

Kailangan may credit card ka.

Ang explanation naman kasi noon sa atin, dahil in case of emergency, meron kang gagamit eh.

Kaya nirequire.

Anyway, oo.

Ako talaga, ano eh, convenience and security ang hinahabon ko kasi dyan.

Kasi nga ako, hindi ako nagdadala talaga ng cash.

Pag tinamawalin ko, ang maximum na cash lang dyan usually mga 500 pesos.

Kasi everything is online.

Pwede na yan, para sa almusal natin mamaya.

Oo, maya-maya.

O mga ilang tapsilong din yan.

And then, to breakfast eh.

Ay, to breakfast.

Uy, teka lang, makamag-uupas.

Mag-bumasa muna tayo, bumating muna tayo.